重拳打擊“套路貸” 警惕詐騙陷阱

雙鴨山金融青年

<h1><p>樹立正確借貸觀念，警惕非法借貸陷阱</p></h1><h3><b>雙鴨山銀保監(jiān)分局及雙鴨山市銀行業(yè)和保險業(yè)在行動......</b></h3> <h3>解密驚人的“套路貸騙局”</h3><h1><br></h1> <p></p><h1><font color="#ed2308">“套路貸”是新型黑惡犯罪的一種。</font></h1><p>      <font color="#333333">主要是它具有很強的欺騙性，一般以民間借貸為幌子，通過騙取受害人簽訂虛假合同虛增債務(wù)，偽造資金流水等虛假證據(jù)，并以審核費、管理費、服務(wù)費等名義收取高額費用，惡意制造違約迫使受害人繼續(xù)借貸平賬，不斷壘高債務(wù)，最后通過滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索等暴力或“軟暴力”手段催討債務(wù)，達(dá)到非法侵占受害人財物的目的。</font><br></p><h1><font color="#ed2308"><br>“套路貸”主要有哪幾種類型呢？</font></h1>     “套路貸”主要是抓住了部分群眾急于快速獲取資金的心理，以無抵押、無擔(dān)保、快速放款為誘餌，誘使受害人落入陷阱。<br><br><font color="#ed2308">      第一種是“房貸”類“套路貸”。</font><br>      犯罪嫌疑人針對名下有房產(chǎn)的本地客戶，誘騙其貸款，層層設(shè)置違約陷阱，制造銀行流水痕跡，通過暴力討債或法律訴訟，達(dá)到強占受害人房產(chǎn)的目的。<br><font color="#ed2308"><br></font><p></p><p><font color="#ed2308">       第二種是“車貸”類“套路貸”。</font></p><p>       犯罪嫌疑人針對抵押機動車的客戶，也是故意設(shè)置各類陷阱，以沒有按期還款或者車輛GPS信號失聯(lián)為理由，惡意造成受害人“違約”，將車輛強行“拖走”或者使用備用鑰匙悄悄開走，迫使車主支付高額的“違約金”和“拖車費”。<br><br><font color="#ed2308">      第三種是“現(xiàn)金貸”類“套路貸”。</font><br>      犯罪嫌疑人以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和借貸APP應(yīng)用為依托，以“無利息、無擔(dān)保、無抵押 ”進行虛假宣傳，受害人簽訂借款合同時，除了要提供正常的借款需要收集的姓名、身份證、住址、銀行卡、社保、公積金等財產(chǎn)信息以外，一般還要被要求提供超出正常收集范圍的采集的個人信息，比如微博認(rèn)證、手機通訊錄、微信通訊錄，甚至手機服務(wù)密碼，拿著服務(wù)密碼就可以調(diào)取整個通訊信息。一旦發(fā)生他認(rèn)定的“違約” 情形，犯罪團伙就對受害人的近親屬、好友，所有的社會關(guān)系人通過微信、電話進行騷擾、辱罵、威脅、恐嚇催收。</p> <h1>“<font color="#333333">套路貸”不是</font>貸，而是一種犯罪行為，為使群眾認(rèn)清“套路貸”的陷阱，對“套路貸”犯罪的行為模式進<font color="#333333">行梳理，一般表現(xiàn)如下：</font></h1><p><br></p> <p><font color="#ed2308">       一、制造民間借貸假象。</font>犯罪嫌疑人對外以“小額貸款公司”為名招攬生意，與被害人簽訂顯然不利于被害人的合同，有的還要求辦理上述合同的公證手續(xù)。<br><font color="#ed2308">       二、制造銀行流水，刻意造成被害人取得全款假象。</font>犯罪嫌疑人將虛高的借款轉(zhuǎn)入借款人銀行賬戶后，要求借款人在銀行柜臺將上述款項提現(xiàn)，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)，但犯罪嫌疑人要求借款人只保留實際借款金額，其余虛增款額須交還犯罪嫌疑人，有的犯罪嫌疑人還會刻意讓借款人抱著提取出的現(xiàn)金進行拍照，制造借款人已取得虛增款額的假象。<br>　<font color="#ed2308">　三、單方面肆意認(rèn)定違約。</font>在簽訂借款合同并制造銀行流水后，犯罪嫌疑人通過“變相拒收還款”等方式和無理借口故意造成或單方面宣稱借款人“違約”，并要求全額償還“虛增債務(wù)”，“虛增債務(wù)”往往大于本金數(shù)倍，甚至數(shù)十倍。<br>　　<font color="#ed2308">四、采取轉(zhuǎn)賬平單等手段，惡意壘高借款金額。</font>在借款人無力償還的情況下，犯罪嫌疑人介紹其它假冒的“小額貸款公司”（或扮演其它公司）與借款人簽訂新的更高數(shù)額“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。<br>　　<font color="#ed2308">五、通過暴力、威脅等手段或虛假訴訟，達(dá)到非法侵占財產(chǎn)目的。</font>在催討債務(wù)過程中，犯罪嫌疑人自行或雇傭社會閑散人員采取各種暴力或軟暴力手段，如非法拘禁、跟蹤盯梢、滋擾親屬、強扣車輛等，更有甚者會以之前制造的假合同、假銀行流水，通過虛假訴訟等司法手段向法院主張所謂的“合法債權(quán)”，通過法院判決實現(xiàn)侵占借款人財產(chǎn)的目的。<br><span style="color: inherit;"><br></span></p><p><span style="color: inherit;"><br></span></p><p><span style="color: inherit;">       為進一步提高廣大群眾對“套路貸”危害性的認(rèn)識，從源頭上有效遏制非法借貸活動，增強風(fēng)險防范意識，積極維護金融安全穩(wěn)定，引導(dǎo)公眾自覺遠(yuǎn)離和抵制非法借貸，在市掃黑辦的指導(dǎo)下，雙鴨山銀保監(jiān)分局及雙鴨山市銀行業(yè)協(xié)會組織轄內(nèi)各銀行保險機構(gòu)于8月份開始在轄內(nèi)積極開展防范“套路貸”宣傳教育活動。</span><br></p><p><span style="color: inherit;"><br></span></p> <h3><font color="#010101">走進學(xué)校進行宣傳</font></h3> <h3><font color="#010101">走訪周邊居民社區(qū)，提高民眾防范意識</font></h3> <h3><font color="#010101">街頭巷尾進行宣傳</font></h3> <h1><font color="#ed2308">在此，雙鴨山銀保監(jiān)分局提醒廣大群眾，面對“套路貸”陷阱，要做到：</font><br></h1><h3>      <font color="#ed2308"> 首先，合理選擇貸款主體。</font>在社會上生存，有經(jīng)濟困難在所難免，無論出現(xiàn)多大的經(jīng)濟壓力，在選擇貸款方式上一定要小心謹(jǐn)慎，優(yōu)先考慮正規(guī)的銀行獲取貸款，避免有超高利率、到手現(xiàn)金打折、高額罰息、利滾利等霸王條款的借款。還有就是貸款金額切勿過大，不要超過自己的承受能力，一定要有穩(wěn)定的資金來源來支撐還本付利。<br>      <font color="#ed2308">其次，要看清合同條款。</font>不管借款的心情有多急迫，都要在空余之中仔細(xì)驗看合同條款，“套路貸”的合同通常存在極大的霸王條款甚至是欺詐。有些貸款中存在不合理的要求，如貸一萬到手八千等，對于這些不合理的要求，不要一味聽從對方，正告對方糾正，否則中止貸款。<br>      <font color="#ed2308"> 再次，保留貸款流程中的證據(jù)。</font>無論對方是否屬于“套路貸”，在貸款的各個流程中都要保留相關(guān)的證據(jù)，以防萬一，在對薄公堂時不被動。<br>       <font color="#ed2308">最后，遇暴力催收及時報警。</font>“套路貸”犯罪形式多樣、后果嚴(yán)重，在催收過程中往往易滋生強迫交易、敲詐勒索、非法拘禁、尋釁滋事等違法犯罪行為或者曝光隱私、詆毀名譽、通訊錄電話轟炸等軟暴力行為。如遇討債人員各種暴力或軟暴力行為，請對其零容忍，及時保留相關(guān)證據(jù)并撥打<font color="#ed2308">110</font>報警電話。</h3>

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