<p>《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第191條規(guī)定：抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。轉(zhuǎn)讓的價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部份歸抵押人所有，不足部份由債務(wù)人清償。抵押期間，抵押人未經(jīng)抵押人同意，不得轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，但受讓人代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)的除外?！吨腥A人民共和國(guó)民法典》第406條規(guī)定：抵押期間，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)。當(dāng)事人另有約定，按照其約定。抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，抵押權(quán)不受影響。新舊法對(duì)抵押期間抵押財(cái)產(chǎn)可否不經(jīng)抵押權(quán)人同意自由轉(zhuǎn)讓作出了差異甚大的規(guī)定?！睹穹ǖ洹肥┬泻螅盅浩陂g可不經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的制度必然會(huì)導(dǎo)致相關(guān)法律行為模式的改變。本文通過(guò)分析新法所設(shè)立的抵押財(cái)產(chǎn)可自由轉(zhuǎn)讓制度之利與弊，試圖供讀者正確理解《民法典》第406條提供參考。</p><p>《民法典》第406條創(chuàng)設(shè)的抵押財(cái)產(chǎn)可自由轉(zhuǎn)讓新制度大大促進(jìn)了市場(chǎng)交易，簡(jiǎn)化了交易程序及降低了交易雙方的法律風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>《民法典》第406條規(guī)定的這一新制度的核心為：抵押財(cái)產(chǎn)可以在未經(jīng)注銷(xiāo)抵押登記的前提下自由轉(zhuǎn)讓,不以抵押權(quán)人的同意為前提（另有約定的除外），但抵押財(cái)產(chǎn)過(guò)戶后，原抵押權(quán)依然存在于抵押財(cái)產(chǎn)之上。這一新制度，無(wú)疑有利于提高社會(huì)物質(zhì)的利用效率，促進(jìn)抵押財(cái)產(chǎn)的交易及降價(jià)其交易成本，進(jìn)一步促進(jìn)社會(huì)財(cái)富資源的自由流動(dòng)：</p><p>首先，法律允許在無(wú)須注銷(xiāo)抵押登記的前提下辦理物權(quán)的過(guò)戶登記或交付，大大降低了抵押人的交易成本。根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定和以往交易市場(chǎng)的交易行為模式，抵押人要辦理抵押物的交易過(guò)戶，必須先經(jīng)抵押權(quán)人同意并注銷(xiāo)抵押登記，一般必須還清所欠的貸款、借款等債務(wù)。如果抵押人沒(méi)有充足的資金還清欠款并注銷(xiāo)抵押登記，交易就無(wú)法完成。此時(shí)，抵押權(quán)就成了阻礙市場(chǎng)正常交易的因素。新制度在法律層面為摒除此阻礙提供了法律上的可能性。</p><p>其次，新制度大大減少了買(mǎi)受人的交易風(fēng)險(xiǎn)。以商品房買(mǎi)賣(mài)為例，現(xiàn)今商品房交易市場(chǎng)上除了不存在抵押的情況外，很多商品房的交易均是先由買(mǎi)受人墊付資金給出賣(mài)人還清貸款，然后注銷(xiāo)抵押登記后再辦理過(guò)戶手續(xù)的。絕大多數(shù)的買(mǎi)受人在交易前均對(duì)出賣(mài)人的信用風(fēng)險(xiǎn)存在一定程序的擔(dān)憂，從而延誤交易。新制度允許在不注銷(xiāo)抵押登記的前提下交易，免除了買(mǎi)受人的墊資風(fēng)險(xiǎn)與后顧之憂。買(mǎi)家在墊資給賣(mài)家還清貸款后、辦理過(guò)戶前，交易標(biāo)的物就被法院查封的案例比比皆是，最后可能會(huì)弄了一個(gè)錢(qián)房?jī)煽盏慕Y(jié)局。新制度大大減少了買(mǎi)受人的這種墊資后合同無(wú)法履行的交易風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>再次，新制度大大簡(jiǎn)化了交易程序。例如，存在抵押的房屋在交易過(guò)戶前須還清貸款，注銷(xiāo)抵押登記，然后辦理過(guò)戶手續(xù)，再由新的業(yè)主與銀行簽訂新的貸款協(xié)議，另行辦理抵押登記。此流程前前后后花費(fèi)了買(mǎi)賣(mài)雙方及銀行大量的人力物力辦理法律手續(xù)，并且每一流程都需要一定的辦理時(shí)間，交易程序往往周期太長(zhǎng)、費(fèi)用過(guò)高。而且，因?yàn)橹芷陂L(zhǎng)，抵押財(cái)產(chǎn)在過(guò)戶前因賣(mài)家的另案訴訟被法院查封的風(fēng)險(xiǎn)性就自然增大。新制度生效后，房屋交易再無(wú)須經(jīng)過(guò)原來(lái)繁瑣復(fù)雜的流程，直接過(guò)戶后原抵押權(quán)仍然存在原抵押物中，從而大大簡(jiǎn)化了交易流程。</p><p>第四，新制度符合物權(quán)制度的基本原理。抵押權(quán)是擔(dān)保物權(quán)，是物權(quán)的一種類(lèi)型。這種存在于抵押物上的抵押權(quán)，作為物權(quán)一旦登記即具有對(duì)世效力。即無(wú)論所有權(quán)人如何變動(dòng)，作為物權(quán)的抵押權(quán)卻不會(huì)發(fā)生變化。此原理為不經(jīng)抵押權(quán)人同意可轉(zhuǎn)讓抵押物提供了法律上的法理支持。因此，只要承認(rèn)抵押權(quán)具有物權(quán)的絕對(duì)效力，就應(yīng)該肯定抵押財(cái)產(chǎn)的自由轉(zhuǎn)讓?！段餀?quán)法》第191條的規(guī)定對(duì)抵押物轉(zhuǎn)讓的限制過(guò)大，不利于物的自由轉(zhuǎn)讓?zhuān)^(guò)度保護(hù)抵押權(quán)人的利益，難以達(dá)到各方當(dāng)事人的利益平衡。</p><p>第五，新制度在促進(jìn)交易與財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓自由的同時(shí)，也充分保障了抵押權(quán)人的權(quán)利。</p><p>雖然《民法典》第406條規(guī)定，抵押財(cái)產(chǎn)可直接轉(zhuǎn)讓?zhuān)灰缘盅簷?quán)人的同意為前提。但抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知抵押權(quán)人。抵押權(quán)人能夠證明抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)的，可以請(qǐng)求抵押人將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。另外，抵押權(quán)人與抵押人可以另行約定排除適用或限制適用新制度，或者利用另行約定的方式改變新制度中的一些內(nèi)容以充分保障抵押權(quán)人的利益。新法為確立新制度的同時(shí)，設(shè)定了一個(gè)由當(dāng)事人自由約定的靈活性條款，使其符合民法意思自由的法律原則，避免將新制度變成一個(gè)法律強(qiáng)制性規(guī)定。</p><p>任何制度設(shè)計(jì)都有缺點(diǎn)，《民法典》第406條創(chuàng)設(shè)的新制度也可能存在以下弊端：</p><p>1、抵押權(quán)人可以通過(guò)約定排除適用新制度，如果排除適用成為行業(yè)習(xí)慣，可能導(dǎo)致新制度被架空。</p><p>2、該條規(guī)定：“抵押權(quán)人能夠證明抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)的，可以請(qǐng)求抵押人將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存?！笔裁辞闆r會(huì)是“抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)人”？這個(gè)規(guī)定過(guò)于模糊，門(mén)檻太低，可能會(huì)被抵押權(quán)人濫用?！翱赡軗p害抵押權(quán)”發(fā)生的可能性太大。幾乎大部份不經(jīng)抵押權(quán)人同意而轉(zhuǎn)讓抵押物的情況，都或多或少存在可能損害抵押權(quán)情形。而且，抵押權(quán)人只須提供其利益會(huì)被損害的可能性即可，無(wú)須提供必然會(huì)導(dǎo)致其利益受損的證據(jù)。同時(shí)，利益受損比重大利益受損出現(xiàn)的可能性大多了。比如，原抵押人是富商，依約履行的可能性很大；新的抵押人是工薪階層，有出現(xiàn)沒(méi)有履行能力的可能性大大提高。對(duì)這種情況，抵押權(quán)人可否主張其抵押權(quán)受損？筆者認(rèn)為，如果將該條中明確為“與抵押權(quán)有關(guān)重大利益有可能受損”作為“可以請(qǐng)求抵押人將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存”的前提，會(huì)更具可操作性，并可最大程度地避免新制度被惡意濫用。</p><p>3、抵押權(quán)的設(shè)立是必須辦理公示的。例如房屋抵押權(quán)的產(chǎn)生必須到房管部門(mén)登記方可設(shè)立抵押權(quán)。新制度在確認(rèn)未經(jīng)抵押權(quán)人同意情況下可以轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的同時(shí)，又允許當(dāng)事人采用約定排除適用。但當(dāng)事人的約定可以不公示，如果未經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓了抵押財(cái)產(chǎn)，事后才發(fā)現(xiàn)原來(lái)存在未經(jīng)抵押權(quán)人同意不得轉(zhuǎn)讓的私下約定，此前的物權(quán)變動(dòng)效力如何？此情況的出現(xiàn)，必然會(huì)給社會(huì)帶來(lái)一定的混亂與困惑，須由司法解釋等下位法來(lái)細(xì)化。</p><p>轉(zhuǎn)自搜狐網(wǎng)</p>