“防范洗錢風(fēng)險，維護(hù)金融安全” ——木蘭縣支行3.15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日反洗錢知識宣傳

田甜

為提升社會公眾的反洗錢意識，遠(yuǎn)離洗錢犯罪，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，營造知法守法的社會氛圍。值此3.15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日之際，人行木蘭縣支行和您一起學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)知識，防范洗錢風(fēng)險發(fā)生。 　　一、什么是洗錢？ 洗錢是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 　　二、什么是反洗錢？ 反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。  　　三、洗錢的過程 洗錢通常分為三個階段：處置階段、離析階段和融合階段。 （一）處置階段：將犯罪收益投入“清洗系統(tǒng)”的過程。它是洗錢的第一階段，也是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段。例如，把犯罪收益存入銀行或轉(zhuǎn)換為銀行票據(jù)、國債、信用社等;將小量小面額現(xiàn)金轉(zhuǎn)為大面額現(xiàn)金;將大額交易分拆為多筆小額交易;購買匯票、保險或股票等。 （二）離析階段：通過復(fù)雜的金融交易，將犯罪收益與其來源分離，混淆審計線索和隱藏罪犯身份的過程。 （三）融合階段：又稱為“整合階段”，是洗錢的最后階段，被形象地描述為“甩干”，即為犯罪收益提供表面合法性的過程。 　　四、洗錢的危害 （一）洗錢本身是一種犯罪行為，犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為犯罪活動提供進(jìn)一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動。 （二）洗錢活動削弱國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。 （三）洗錢助長和滋生腐敗，敗壞社會風(fēng)氣，腐蝕國家肌體，導(dǎo)致社會不公平，敗壞國家聲譽(yù)。 （四）洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險。 （五）洗錢活動損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭。 　　五、如何防范洗錢風(fēng)險 （一）選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu) 選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個人信息才更安全。 （二）主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別 1.出示有效身份證件或身份證明文件； 2.如實(shí)填寫您的身份信息； 3.配合金融機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)場核查身份證件的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息； 4.回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理提問。 （三）不要出租或出借自己的身份證件 出租或出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生以下后果： 1.他人借用您的名義從事非法活動； 2.協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動； 3.您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”； 4.您的誠信狀況受到合理懷疑； 5.您的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不正當(dāng)行為而受損。 （四）不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾 貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動，因此，不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。 （五）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn) 請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。 （六）遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢 不要輕易通過網(wǎng)銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬。對于網(wǎng)絡(luò)信息要時刻警惕，不可因貪占一時便宜而落入騙局。 （七）舉報洗錢活動，維護(hù)社會公平正義 《中華人民共和國反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。