<p class="ql-block"><b>【基本案情】</b></p><p class="ql-block">2023年1月，甲以自己為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司投保終身壽險(xiǎn)，基本保險(xiǎn)金額為31萬(wàn)，保險(xiǎn)合同約定若被保險(xiǎn)人因意外導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司按約定賠付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同還約定被保險(xiǎn)人因無(wú)合法有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)合法有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)導(dǎo)致身故的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)合同對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)作出了定義。</p><p class="ql-block">保險(xiǎn)期間內(nèi)，甲駕駛無(wú)號(hào)牌電動(dòng)兩輪摩托車(chē)與乙駕駛的小型轎車(chē)發(fā)生碰撞，甲當(dāng)場(chǎng)死亡。</p><p class="ql-block">甲的家屬向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司以司法鑒定意見(jiàn)書(shū)認(rèn)定甲駕駛的車(chē)輛屬于機(jī)動(dòng)車(chē)類(lèi)的二輪摩托車(chē)，該車(chē)輛無(wú)號(hào)牌，屬于駕駛無(wú)合法有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)，屬于保險(xiǎn)合同約定的免責(zé)情形為由拒賠。</p><p class="ql-block">甲的家屬向法院提起訴訟，要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金31萬(wàn)。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b>【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】</b></p><p class="ql-block">司法鑒定意見(jiàn)兩輪電動(dòng)車(chē)為機(jī)動(dòng)車(chē)，保險(xiǎn)公司能否因此拒賠終身壽險(xiǎn)？</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b>【裁判結(jié)果】</b></p><p class="ql-block">判決保險(xiǎn)公司支付終身壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金31萬(wàn)。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b>【裁判要旨】</b></p><p class="ql-block">本案中原、被告對(duì)于被保險(xiǎn)人駕駛的車(chē)輛是否符合免賠事由中約定的機(jī)動(dòng)車(chē)類(lèi)型存在爭(zhēng)議，雖然司法鑒定意見(jiàn)書(shū)認(rèn)定該無(wú)號(hào)牌二輪車(chē)屬于機(jī)動(dòng)車(chē)二輪摩托車(chē)，但保險(xiǎn)條款的釋義中未對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)作出具體規(guī)定，案涉車(chē)輛為電動(dòng)兩輪車(chē)，將其解釋為不屬于保險(xiǎn)免責(zé)事由中所規(guī)定的機(jī)動(dòng)車(chē)，符合普通車(chē)輛使用人的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第30條的規(guī)定應(yīng)作出有利于原告的解釋。</p><p class="ql-block"><b>【本案解讀】</b></p><p class="ql-block">本案是一起終身壽險(xiǎn)的理賠糾紛，被保險(xiǎn)人駕駛二輪摩托車(chē)時(shí)發(fā)生交通事故死亡，保險(xiǎn)公司拒賠終身壽險(xiǎn)的原因是其認(rèn)為甲駕駛的系無(wú)合法有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)，屬于保險(xiǎn)免責(zé)情形。</p><p class="ql-block">法院判決保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第30條規(guī)定的“不利解釋原則”，認(rèn)為雙方對(duì)甲駕駛的車(chē)輛是否符合免賠事由中約定的機(jī)動(dòng)車(chē)類(lèi)型存在爭(zhēng)議，但保險(xiǎn)條款的釋義中未對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)作出具體規(guī)定，應(yīng)作出對(duì)原告有利的解釋。</p><p class="ql-block">本律師認(rèn)為除了不利解釋原則，也可以從保險(xiǎn)公司對(duì)格式免責(zé)條款是否盡到了提示和明確說(shuō)明義務(wù)來(lái)判斷免責(zé)條款是否生效，若保險(xiǎn)公司不能舉證證明其履行了提示和明確說(shuō)明義務(wù)，那么保險(xiǎn)公司就不能據(jù)此拒賠。</p><p class="ql-block">保險(xiǎn)糾紛屬于專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的糾紛，如果您也遇到類(lèi)似的保險(xiǎn)糾紛，為更好地維護(hù)您的合法權(quán)利，建議您向?qū)I(yè)的保險(xiǎn)律師尋求法律上的幫助。</p><p class="ql-block">關(guān)注?私信，保險(xiǎn)理賠/拒賠問(wèn)題，有問(wèn)必答。</p>