中國(guó)銀行大連中山支行防范非法金融活動(dòng)小黑板

美友3969464

為您講述真實(shí)案例，警惕陌生短信推銷(xiāo)貸款和非法網(wǎng)絡(luò)貸款       2020年2月27日，中國(guó)銀行大連民主廣場(chǎng)支行接到了一張工單：客戶(hù)申某來(lái)電反饋其借記卡發(fā)生非本人持卡交易，客戶(hù)稱(chēng)卡一直在身邊，并未丟失，但該卡像下發(fā)生了客戶(hù)否認(rèn)的刷卡消費(fèi)交易，客戶(hù)要求核實(shí)此筆交易支出原因，并追回資金。       大連民主廣場(chǎng)員工接到工單后查詢(xún)客戶(hù)借記卡交易情況，查詢(xún)到客戶(hù)2月確實(shí)有一筆4500元的支出，交易詳情為快捷支付。工作人員立即聯(lián)系客戶(hù)，詢(xún)問(wèn)是否綁定他行信用卡進(jìn)行自動(dòng)關(guān)聯(lián)還款，或在其他第三方平臺(tái)進(jìn)行綁卡消費(fèi)，客戶(hù)表示否認(rèn)。后續(xù)在工作人員的幫助下，客戶(hù)通過(guò)銀聯(lián)查詢(xún)交易查到此筆資金的接收對(duì)象是名為“某支付”的互聯(lián)網(wǎng)公司?？煽蛻?hù)并不記得自己登錄過(guò)此公司網(wǎng)站。工作人員通過(guò)網(wǎng)頁(yè)搜索發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上有多起針對(duì)此平臺(tái)的無(wú)故扣費(fèi)投訴。大多投訴者都是在簽約某網(wǎng)絡(luò)貸款公司貸款并提出申請(qǐng)后被拒絕，在半個(gè)月之內(nèi)簽約的借記卡被扣款。工作人員再次與客戶(hù)申某聯(lián)系，詢(xún)問(wèn)近期是否登錄某并簽約網(wǎng)絡(luò)貸款。客戶(hù)突然想起稱(chēng)因?yàn)橐咔椴荒軓?fù)工，過(guò)年前花費(fèi)過(guò)多，自己的信用卡及房貸可能無(wú)法按時(shí)還款，在收到某網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)短信后，點(diǎn)入其網(wǎng)站鏈接，在此網(wǎng)絡(luò)貸款公司提交了貸款申請(qǐng)。由于此申請(qǐng)只能先在該平臺(tái)先綁定借記卡才可以審批，所以客戶(hù)并未懷疑直接輸入了卡號(hào)及密碼進(jìn)行了綁定。之后由于貸款審批并未通過(guò)，客戶(hù)也將此事拋在腦后。       對(duì)于自己的馬虎大意，客戶(hù)很是懊惱。確認(rèn)了此筆所謂網(wǎng)絡(luò)借貸只是一場(chǎng)電信詐騙后，客戶(hù)稱(chēng)自己馬上去公安機(jī)關(guān)報(bào)案，在通話的最后，工作人員再次提醒客戶(hù)，警惕網(wǎng)絡(luò)借貸，注意保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)安全，貸款有多種途徑，一定要謹(jǐn)慎申請(qǐng)?？蛻?hù)表示感謝，稱(chēng)再也不會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上隨便留下自己的個(gè)人信息，感嘆一堂4500元的課成本真的不小。       針對(duì)目前日益頻繁、觸手可及的電話推銷(xiāo)及頗具創(chuàng)意的網(wǎng)絡(luò)貸款推銷(xiāo)，金融消費(fèi)者尤其是消費(fèi)需求旺盛的年輕人在參與借貸前要逐一核對(duì)以下注意事項(xiàng)：1、任何機(jī)構(gòu)開(kāi)展資金放貸業(yè)務(wù)必須取得相應(yīng)的資質(zhì)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事放貸業(yè)務(wù)；2、中介機(jī)構(gòu)或信息平臺(tái)推薦的貸款業(yè)務(wù)，必須查清楚最終放貸機(jī)構(gòu)名稱(chēng)及是否具備真實(shí)的放貸資質(zhì)；3、個(gè)人借貸前需要明確自身是否有需求及自身已有的負(fù)債水平，越過(guò)28/36警戒線后要謹(jǐn)慎行事；4、正確計(jì)算綜合借貸成本，仔細(xì)詢(xún)問(wèn)除利息外的其他各項(xiàng)費(fèi)用；5、不少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已有手機(jī)銀行，并推出個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，個(gè)人借貸前請(qǐng)至少對(duì)比兩家商業(yè)銀行的信用貸款綜合成本；6、不存在免費(fèi)或免息的貸款，莫因貪戀“小便宜”而掉入真正的套路和陷阱；7、充分運(yùn)用具有公信力的第三方平臺(tái)，例如“國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”查詢(xún)公司的經(jīng)營(yíng)范圍及經(jīng)營(yíng)異常情況；8、充分運(yùn)用我國(guó)金融管理部門(mén)（中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、地方金融管理部門(mén)等）的官方網(wǎng)站查詢(xún)受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)名單，受監(jiān)管意味著該機(jī)構(gòu)必須滿足一定的監(jiān)管要求，但并不保證該機(jī)構(gòu)會(huì)完全合規(guī)地開(kāi)展業(yè)務(wù)；9、金融消費(fèi)者要堅(jiān)決遠(yuǎn)離兩類(lèi)不具有金融從業(yè)資格的機(jī)構(gòu)：一是在國(guó)內(nèi)不受金融管理部門(mén)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)；二是自稱(chēng)在境外接受金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)；10、金融專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，涉及各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理，普通金融消費(fèi)者要正確評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，多咨詢(xún)身邊熟悉的專(zhuān)業(yè)人士，多學(xué)習(xí)相關(guān)金融知識(shí)，看不懂的業(yè)務(wù)不觸碰，沒(méi)有說(shuō)清楚風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或看不透風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品要遠(yuǎn)離。 　　下一步，我行會(huì)繼續(xù)在廳堂，走出去，向更多金融消費(fèi)者宣傳非法金融活動(dòng)的特點(diǎn)及表現(xiàn)形式。保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全，遠(yuǎn)離非法金融！