<h3><p> 3月27日，工行解放路、西橋支行召開了案防分析會(huì)。此次會(huì)議主題分為兩個(gè)部分:</p><p> 一是總結(jié)上期案防形勢(shì)分析會(huì)議落實(shí)情況。</p><p><span style="font-size: 17px;"> 二是分析本次案防分析會(huì)主題: "加強(qiáng)客戶經(jīng)理管理,規(guī)范營銷行為”</span></p><p> 會(huì)議認(rèn)真學(xué)習(xí)上級(jí)行的指示精神，對(duì)案件防范工作進(jìn)行匯報(bào)，查找各專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患點(diǎn)，深入剖析各部門各崗位內(nèi)控操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，密切關(guān)注員工主觀違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合各部室自身實(shí)際，對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行梳理，認(rèn)真查找在制度執(zhí)行力方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步查找各項(xiàng)制度落實(shí)環(huán)節(jié)當(dāng)中的不足和隱患，制定出具體的防范措施。</p></h3> <h3>會(huì)議內(nèi)容主要分為四個(gè)部分：</h3> <h3> 第一部分為解放路支行主管內(nèi)控副行長孫英對(duì)上期解放路支行案防分析會(huì)議議題落實(shí)情況進(jìn)行專題報(bào)告并對(duì)本行客戶經(jīng)理管理方面存在的問題進(jìn)行梳理，同時(shí)組織員工學(xué)習(xí)關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售與專區(qū)“雙錄”不規(guī)范問題專項(xiàng)治理活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)檢查情況的通報(bào)。<br> 會(huì)議中解放路支行主管內(nèi)控副行長孫英對(duì)上期對(duì)上期案防分析會(huì)議議題落實(shí)情況進(jìn)行專題報(bào)告并對(duì)本行賬戶業(yè)務(wù)存在的問題進(jìn)行梳理。<div> 1、利用晨夕會(huì)、周會(huì)開展內(nèi)部控制手冊(cè)及各項(xiàng)制度、特別是禁止性規(guī)定的學(xué)習(xí)，持續(xù)廣泛開展各種警示教育活動(dòng),使員工充分認(rèn)識(shí)到違規(guī)行為的危害性和嚴(yán)重后果,珍惜職業(yè)生涯，以此增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)、底線意識(shí),自覺遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)、規(guī)章和制度,從中吸取教訓(xùn),做到警鐘長鳴,引以為戒。在處理賬戶業(yè)務(wù)過程中支行客戶經(jīng)理、客服經(jīng)理、運(yùn)營主管、管理人員在前中后合配合過程中,各盡其責(zé),未發(fā)現(xiàn)?？蛻艚?jīng)理重視盡職調(diào)查工作的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性,嚴(yán)格依法合規(guī)、勤勉盡職,遵循盡職性、獨(dú)立性、有效性和保密性原則開展盡職調(diào)查,切實(shí)防范內(nèi)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn),從源頭上做好賬戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范。<br> 2、支行未對(duì)客戶營業(yè)執(zhí)照已被吊銷或注銷、經(jīng)營狀態(tài)異常、業(yè)務(wù)意愿不一致、社會(huì)輿論嚴(yán)重負(fù)面、已存在或極可能存在虛假宣傳等情況的客戶,為其開立賬戶的現(xiàn)象。對(duì)于出現(xiàn)較高風(fēng)險(xiǎn)隱患的客戶，支行客戶經(jīng)理均嚴(yán)格按照盡職調(diào)查管理辦法開展調(diào)查,防范外部風(fēng)險(xiǎn)<br></div> 3、解放路支行客戶經(jīng)理管理方面存在的問題<br> (1)去年4季度根據(jù)州分行下發(fā)的“關(guān)于四季度排查報(bào)告報(bào)送工作的通知”要求,支行開展了“理財(cái)產(chǎn)品銷售及“雙錄”制度執(zhí)行情況“回頭看' "專項(xiàng)排查,檢查產(chǎn)品錄音錄像83筆。存在的問題是理財(cái)經(jīng)理2019年9月20日在做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)雙錄中,話術(shù)不完整(于2020年1月16日重新為客戶做雙錄)；2019年11月13日在做理財(cái)產(chǎn)品銷售雙錄中,話術(shù)不完整(于2019年12月23日重新為客戶做雙錄)<br> (2)在新疆分行開展的2019年內(nèi)部控制評(píng)價(jià)工作中,支行2019年8月23日客戶經(jīng)理在銷售太平金黃色生康瑞終身重大疾病保險(xiǎn)錄音錄像(銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品)未逐條說明條款具體情況。<br> (3)在每周開展的調(diào)閱監(jiān)控工作中,發(fā)現(xiàn)對(duì)公客戶經(jīng)理在二樓網(wǎng)銀演示機(jī)指導(dǎo)客戶使用網(wǎng)銀時(shí)不規(guī)范，存在代客戶操作的現(xiàn)象。</h3> <h1><p> </p></h1> <h3><p> 第二部分西橋支行行長高麗群就上期西橋支行案分析會(huì)議議題落實(shí)情況進(jìn)行專題報(bào)告并對(duì)本行客戶經(jīng)理管理方面存在的問題進(jìn)行梳理。</p><div>西橋支行落實(shí)情況:<br> 1、采取回頭看的做法,要求運(yùn)營主管和客戶經(jīng)理(對(duì)公)對(duì)本行所有賬戶業(yè)務(wù)存在的問題逐條進(jìn)行梳理。對(duì)存在的問題及時(shí)聯(lián)系開戶單位進(jìn)行規(guī)范整改。確屬不能整改的事項(xiàng),要求客戶經(jīng)理在開展履職盡調(diào)的前提下,提出書面情況說明,并經(jīng)兩人簽字認(rèn)同,隨后放入開戶檔案?jìng)洳椤?lt;br></div> 2、強(qiáng)化客戶經(jīng)理的自律意識(shí), 自我保護(hù)意識(shí),嚴(yán)守禁止性規(guī)定,在辦理賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí),嚴(yán)格規(guī)范履職盡責(zé),在充分了解客戶真實(shí)意愿,核實(shí)客戶相關(guān)資料的情況下,與前臺(tái)操作人員協(xié)作辦理。<br> 3、持續(xù)開展能力提升工作,形成運(yùn)營主管、前合操作、客戶經(jīng)理三位一體的管控體系,強(qiáng)化三類崗位人員的學(xué)習(xí)自覺性,使之熟知對(duì)公賬戶業(yè)務(wù)操作規(guī)程及各項(xiàng)制度,并熟練運(yùn)用到具體工作中,達(dá)到既相互制約,又相互協(xié)作的目的,從而提高對(duì)客戶的服務(wù)水平。<br> 4、繼續(xù)樹立合規(guī)意識(shí)、底線意識(shí),教育引導(dǎo)員工自覺遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)、規(guī)章和制度,認(rèn)真做到“了解你的客<br> 5、加強(qiáng)業(yè)務(wù)的檢查與督導(dǎo),對(duì)存量客戶和新增客戶利用現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)的手段做好檢查與督導(dǎo),利用科技手段密切關(guān)注客戶賬戶的使用情況,發(fā)現(xiàn)信息不否等隨機(jī)性問題,及時(shí)進(jìn)行整改，對(duì)客戶不配合的要在充分溝通的前提下,利用賬戶管理規(guī)定停止使用。</h3> 第三部分解放路、西橋運(yùn)營主管做履職匯報(bào)并結(jié)合本期案防分析會(huì)主題找不足。兩位運(yùn)營主管對(duì)日常履職情況進(jìn)行了匯報(bào)，并提出了當(dāng)前現(xiàn)場(chǎng)管理中存在的問題以及整改措施。 <h3> 第四部分客戶經(jīng)理員工代表曹傳生、阮曉陽、馬帆、常曉彤、梁振菊結(jié)合自身崗位對(duì)本期會(huì)議議題做風(fēng)險(xiǎn)分析和防控措施發(fā)言。發(fā)言過程中，各客戶經(jīng)理對(duì)自身存在的問題進(jìn)行了分析并提出了相應(yīng)的解決方案。</h3> <h1><br></h1> <h1> </h1> <h1></h1><h3> 第五部分為支行行長唐萍對(duì)支行客戶經(jīng)理管理工作做重點(diǎn)安排，并制定了下一步工作的展開計(jì)劃。<br> 合規(guī)銷售是監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)提出的基本要求和底線要求，是商業(yè)銀行踐行以客戶為中心的經(jīng)營理念、切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的必然舉措,是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展進(jìn)而鍛造核心競(jìng)爭力的重要保障。近年來,監(jiān)管部門對(duì)合規(guī)銷售的要求越來越細(xì)、越來越嚴(yán),覆蓋面越來越廣,問貴和處罰力度持續(xù)提升,大幅增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)、嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)銷售的必要性、重要性和緊迫性愈發(fā)凸顯,因此我行需進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)銷售管理,充分履行適當(dāng)性義務(wù),堅(jiān)守合規(guī)底線,嚴(yán)防誤導(dǎo)銷售、不當(dāng)銷售、無資質(zhì)銷售、欺詐銷售等各類違規(guī)行為,切實(shí)保護(hù)客戶合法權(quán)益，嚴(yán)防合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。</h3><div> </div> <h3><p>針對(duì)會(huì)議議題分析及支行行長工作要求,形成本次會(huì)議決議如下:<br> (一)支行需繼續(xù)組織學(xué)習(xí)監(jiān)管部門近年來印發(fā)的涉及合規(guī)銷售的各項(xiàng)制度,及監(jiān)管規(guī)定,推動(dòng)全員切實(shí)提升合規(guī)先行、風(fēng)控為本、穩(wěn)健發(fā)展的經(jīng)營意識(shí),從嚴(yán)防范銷售過程中的不合規(guī)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。各及時(shí)將制度辦法有效傳導(dǎo)至各業(yè)務(wù)條線和各分支機(jī)構(gòu),多維度面向營銷管理人員、理財(cái)經(jīng)理開展合規(guī)培訓(xùn)，使支行網(wǎng)點(diǎn)熟知制度辦法的規(guī)定，嚴(yán)格防范代理保險(xiǎn)、理財(cái)、基金業(yè)務(wù)的違規(guī)誤導(dǎo)銷售。<br> (二）對(duì)客戶經(jīng)理，要按照《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人客戶經(jīng)理合規(guī)行為管理的意見》（工銀辦發(fā)[2017] 311號(hào))要求,加強(qiáng)廉潔自律與案防教育。重點(diǎn)防范四類風(fēng)險(xiǎn),包括“飛單”私售,客戶經(jīng)理本人參與或引導(dǎo)客戶參與非法集資、民間借貸,利用代客操作、代客保管、代客理財(cái)?shù)确绞脚灿每蛻糍Y金，以及泄露或出售個(gè)人客戶信息。</p><p> (三)強(qiáng)化規(guī)范“雙錄”操作流程。通過日常檢查發(fā)現(xiàn),支行依然存在“雙錄”新版話術(shù)不規(guī)范問題。支行營銷人員務(wù)必嚴(yán)格落實(shí)總行已修訂下發(fā)2019年版“雙錄”管理辦法新制度規(guī)范,應(yīng)錄必錄,嚴(yán)格對(duì)照新版話術(shù)模板進(jìn)行錄音錄像。一是切忌銷售人員對(duì)“雙錄”話術(shù)進(jìn)行不合規(guī)、隨意錯(cuò)誤的解釋,引發(fā)誤導(dǎo)銷售、不當(dāng)銷售風(fēng)險(xiǎn)。二是切忌出現(xiàn)客戶購買意向不明確,客戶沒有肯定答復(fù),銷售人員強(qiáng)迫客戶購買的情形。三是切忌出現(xiàn)對(duì)產(chǎn)品特性、產(chǎn)品費(fèi)率描述不清,未告知客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的行為。四是切忌出現(xiàn)銷售人員語速過快、無互動(dòng)交流,自顧自機(jī)械、快速通讀話術(shù),導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)提示作用不能充分發(fā)揮的問題。五是切忌出現(xiàn)因周邊環(huán)境嘈雜、窗戶反光、光線強(qiáng)烈等造成音質(zhì)不清、影像不清等無效“雙錄”問題?！半p錄”過程中,需要客戶簽署紙質(zhì)文件或協(xié)議的,客戶簽字過程應(yīng)納入錄音錄像管理,需要客戶閱讀紙質(zhì)文件或協(xié)議的,客戶閱讀過程應(yīng)納入錄音錄像管理。<br></p> (四)強(qiáng)化監(jiān)督檢查。進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品銷售的合規(guī)管理及日常監(jiān)督檢查履職的管理。嚴(yán)格按照“雙錄”檢查監(jiān)督制度要求,對(duì)支行客戶經(jīng)理錄音錄像音視頻進(jìn)行檢查,將“雙錄”監(jiān)督檢查作為防控銷售行為風(fēng)險(xiǎn)的重要手段持續(xù)深入開展,加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)群體、高風(fēng)險(xiǎn)行為的監(jiān)督檢查,加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管檢查、總分行檢查通報(bào)的問題的整改落實(shí),防范同質(zhì)同類問題反復(fù)出現(xiàn),屢查屢犯。</h3>