<p> 你們知道在反洗錢(qián)工作中，什么是反洗錢(qián)的第一道防線(xiàn)嗎？是客戶(hù)身份識(shí)別?？蛻?hù)身份識(shí)別是反洗錢(qián)系列工作的基礎(chǔ)，只有邁出識(shí)別客戶(hù)有效信息的第一步，才能在后續(xù)跟進(jìn)過(guò)程中真正地防范客戶(hù)的洗錢(qián)行為。那什么是客戶(hù)身份識(shí)別呢？客戶(hù)身份識(shí)別也稱(chēng)“了解你的客戶(hù)”或“客戶(hù)盡職調(diào)查”。</p> <p> 客戶(hù)身份識(shí)別具體是指:金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性經(jīng)融服務(wù)時(shí)，要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，且不為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)的制度。</p><p> 金融機(jī)構(gòu)在履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，辦理不同業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別履職要求是不盡相同的，完整的客戶(hù)身份識(shí)別流程包括:了解、核對(duì)、登記、留存四個(gè)環(huán)節(jié)，每一個(gè)步驟都要符合真實(shí)性、完整性、有效性、持續(xù)性、差異性的五性要求。</p> <p> 對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，在客戶(hù)身份識(shí)別工作中，完整的客戶(hù)身份識(shí)別包括這兩類(lèi)業(yè)務(wù):一是以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的；二是為不在該行開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)。</p><p> 在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的客戶(hù)身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記其身份基本信息，在辦理第二類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)，要考慮到不同業(yè)務(wù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)不盡相同，在辦理某些特定業(yè)務(wù)時(shí)，不需要完整履行客戶(hù)身份是別的全流程，而只需履行部分環(huán)節(jié)。</p> <p> 客戶(hù)身份識(shí)別的方法主要有以下三個(gè)方面:第一、新客戶(hù)身份識(shí)別方法。在辦理兩大業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，具體操作方法:要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的客戶(hù)身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記其身份基本信息，這是新客戶(hù)的身份識(shí)別方法。</p> <p> 第二，客戶(hù)關(guān)系續(xù)存期間身份識(shí)別方法。客戶(hù)一旦與銀行有了業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)后，我們應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，金融交易等情況，及時(shí)提示客戶(hù)更新資料信息。</p> <p> 通常在與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，我們會(huì)遇到這三種情形的客戶(hù):</p><p> 1、高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人。對(duì)于這類(lèi)客戶(hù)我們應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的檢測(cè)分析，客戶(hù)為外國(guó)政要的，我們應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途。</p><p> 2、客戶(hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的。對(duì)于這類(lèi)客戶(hù)，客戶(hù)若沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，我們應(yīng)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。</p><p> 3、需要重新識(shí)別客戶(hù)身份的。對(duì)于此類(lèi)客戶(hù)，我們要再次開(kāi)展初次識(shí)別，具體方法分別有五種:①核對(duì)有效身份證或身份證明文件；②要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或者其他身份證明文件；③回訪(fǎng)客戶(hù)；④實(shí)地查訪(fǎng)；⑤向公安，工商行政管理部等部門(mén)核實(shí)，通過(guò)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。</p> <p>第三，其他特殊情況的識(shí)別方法。</p> <p> 金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作時(shí)，如果未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；虛報(bào)、偽造統(tǒng)計(jì)資料；超過(guò)期限或未向中國(guó)人民銀行報(bào)送賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)等資料，則會(huì)受到相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰與問(wèn)責(zé)。</p> <p> 在反洗錢(qián)工作中，客戶(hù)身份識(shí)別與大額交易和可疑交易制度，客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度并列為三項(xiàng)基本制度，而客戶(hù)身份識(shí)別處在最基礎(chǔ)的地位，因此，我們?cè)诮窈箝_(kāi)展工作時(shí)要格外把好客戶(hù)身份識(shí)別這一關(guān)。</p>