合規(guī)微課堂——反洗錢業(yè)務操作風險

美友56210036

合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的精髓，是金融企業(yè)科學發(fā)展的必然保證。合規(guī)文化的作用不僅僅是對內(nèi)的導向、凝聚和規(guī)范、督控等作用，還在于提高企業(yè)的團隊績效，更重要的是提升企業(yè)整體競爭力，塑造為企業(yè)和消費者甚至社會的品牌精神。所以不僅要加強企業(yè)文化能力建設，更應高效推進合規(guī)文化的建設，以形成尊崇合規(guī)。 客戶身份識別。 一、客戶身份識別的重要性。1.概念：身份客戶識別，也稱“了解你的客戶”，既履行反洗錢義務的機構了解客戶的身份識別。2.具體包括三個方面：了解客戶本人的真實身份；了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)、資金來源和用途；了解實際控制客戶的自然人和交易的實際控制人。 3.客戶身份識別的四個要求。對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應及時予以更新;按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人;在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份;保證與其有代理關系或者類似業(yè)務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。 4.客戶身份識別的基本原則真實性，這個原則要求客戶的身份信息、交易目的等資料必須是真實的；有效性，這個原則要求客戶提供的身份證明文件要是合法有效的；完整性，這個原則要求客戶的身份信息、交易記錄等資料保存要完整；持續(xù)性，這個原則要求金融機構持續(xù)履行識別客戶身份的義務。 二、客戶身份識別流程核對：這個流程就是對客戶的有效身份證件或者其他的身份證明文件進行信息的核對；了解：這個流程要求金融機構對實際交易控制的人、交易的實際受益人、資金來源、資金用途、客戶的經(jīng)濟狀況等信息進行了解；登記：這個流程要求客戶在辦理金融業(yè)務時進行相應的身份信息登記；留存：這個流程要求金融機構對于客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件進行保留。 三、持續(xù)關注是對客戶身份識別的措施 持續(xù)關注客戶的日常經(jīng)營及金融交易情況，并及時的對客戶的資料進行更新；金融機構要根據(jù)客戶的特點將客戶進行風險等級的劃分；在客戶進行賬戶使用的過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的身份證或身份證明文件過期，金融機構要及時通知客戶進行更新，超過合理期限的金融機構可中止該客戶的業(yè)務辦理。 　　規(guī)范操作對于每位員工來說都不能只是口頭上的，或是寫在書面上的，而是要求我們切實運用到實際中去，或許在實施過程中，我們會遇到這樣那樣的困難，只要我們用心去做，就會發(fā)現(xiàn)它其實并不難。讓我們都行動起來吧，合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、規(guī)范管理！