<b>人行唐山市中支·反洗錢政策學習宣傳之一</b> 為完善反洗錢監(jiān)管機制，進一步提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，中國人民銀行日前印發(fā)《金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號，以下簡稱《辦法》），自2021年8月1日起施行。<div> 本文結合人總行發(fā)布的《答記者問》從四方面梳理《反洗錢反恐融資管理辦法》的核心監(jiān)管要求。</div> <font color="#333333"><b>一、完善風險為本監(jiān)管原則和工作要求。</b></font> 在《辦法》第二十四至二十六條中，明確人民銀行應當對金融機構開展風險評估，及時、準確了解金融機構風險狀況。明確金融機構風險評估結果的應用，人民銀行及其分支機構以風險評估結果為依據，對金融機構實施分類監(jiān)管。確立分類監(jiān)管的原則和邏輯，明確人民銀行結合風險評估發(fā)現問題的性質、復雜性和嚴重程度，采取不同的反洗錢監(jiān)管措施。 <b>二、增加金融機構反洗錢內部控制和風險管理工作要求。</b> （一）要求金融機構開展洗錢和恐怖融資風險自評估，根據經營規(guī)模和風險狀況建立健全內部控制制度，制定相應的風險管理政策。<div> 中國人民銀行反洗錢局日前發(fā)布的《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估指引》，要求法人金融機構制定或更新本機構洗錢和恐怖融資風險自評估制度.<br> 此次《辦法》再一次肯定了“金融機構應當在總部層面建立洗錢和恐怖融資風險自評估制度”，要求金融機構定期或不定期評估洗錢和恐怖融資風險，確保有效識別風險管理漏洞，制定相應的風險管理政策，提高風險防范能力。<br></div> （二）明確金融機構反洗錢組織機構、人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)和技術保障等要求。<div>1.明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關部門職責，建立績效考核和獎懲機制<br>2.任命或者授權一名獨立的高級管理人員牽頭負責，確保其履職所需權限和資源<br>3.配備充足且合格的反洗錢人員，制定持續(xù)的反洗錢和反恐怖融資培訓計劃<br></div> 在《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（銀反洗發(fā)〔2018〕19號）中，對反洗錢崗位人員有更為具體的規(guī)定。 （三）明確金融機構反洗錢內部審計要求。<div> <br></div> （四）為防范境外機構反洗錢監(jiān)管風險，增加金融機構對境外分支機構和控股附屬機構的管理要求。 <b>三、優(yōu)化反洗錢監(jiān)管措施和手段。</b> （一）刪除質詢措施，增加《反洗錢監(jiān)管提示函》，便于及時向金融機構提示問題和風險隱患。<div> 《辦法》中刪除了使用頻率較低且監(jiān)管意義不大的質詢手段，增加《監(jiān)管提示函》。<br> 《監(jiān)管提示函》體現了“柔性監(jiān)管”的監(jiān)管思路，同時“20個工作日內”做出書面答復的時間期限，也進一步對原《辦法》中“《反洗錢監(jiān)管通知書》之日起５個工作日內予以答復”的時限做了延長。<br></div> （二）完善監(jiān)管走訪和約見談話的適用情形，提高監(jiān)管措施實施有效性。<div> 將金融機構部門負責人納入約見談話的范圍中，增加特殊需求立即進行約見談話的情況，更有助于了解金融機構反洗錢實際工作開展情況。</div> （三）明確持續(xù)監(jiān)管要求。<div> 在第三十三條中，明確中國人民銀行及其分支機構應當持續(xù)跟蹤金融機構對監(jiān)管發(fā)現問題的整改情況，對于未合理制定整改計劃或者未有效實施整改的，可以啟動執(zhí)法檢查或者進一步采取其他監(jiān)管措施。<br></div> 四、完善反洗錢監(jiān)管對象范圍。<div> 《辦法》將反洗錢反恐融資義務主體的范圍，在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和互聯(lián)網金融等諸領域都進行了擴張，在各個金融子行業(yè)都納入了更多的業(yè)務主體。其中，又以銀行業(yè)和保險業(yè)新納入的反洗錢反恐融資業(yè)務主體數量為多：銀行業(yè)新增了“開發(fā)性金融機構（即國家開發(fā)銀行）”、“消費金融公司”和“銀行理財子公司”，保險業(yè)新增了“保險代理公司”和“保險經紀公司”。</div> 自第四輪FATF互評估以來，以中國人民銀行為核心的反洗錢反恐融資監(jiān)管機構持續(xù)性地、明顯地加快了對金融機構反洗錢反恐融資的監(jiān)管力度，加快了立法修規(guī)的節(jié)奏。在這樣的背景之下，《辦法》的及時出臺，對金融機構履行反洗錢反恐融資業(yè)務進行了的規(guī)范，必將有益于進一步提高中國金融業(yè)反洗錢反恐融資風險管理水平。 《金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》法規(guī)原文鏈接<a href="http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144957/4232619/index.html" target="_blank" class="link"><i class="iconfont icon-iconfontlink"> </i>網頁鏈接</a>