<div>2022-6-10 星期五 廣州 雨</div><div><br></div><div>昨天參加了可轉(zhuǎn)債社群的答疑活動(dòng)，小燕師姐在分享之前，問了我們一個(gè)問題：你覺得財(cái)富重要還是財(cái)商重要？有些人說財(cái)富重要，但有的人認(rèn)為財(cái)商更重要。</div><div><br></div><div>相信認(rèn)為財(cái)商重要的，一定都是系統(tǒng)學(xué)習(xí)過財(cái)商教育的，沒有學(xué)習(xí)之前，我是認(rèn)為財(cái)富更重要的，因?yàn)闆]有錢，哪來財(cái)來理，學(xué)習(xí)財(cái)商也沒有錢來實(shí)踐呀，所以覺得當(dāng)下最重要的是如何賺錢才是重要的，關(guān)于學(xué)習(xí)財(cái)商，覺得太虛，也離自己太遙遠(yuǎn)了。</div><div><br></div><div>記得當(dāng)時(shí)小燕老師分享了一個(gè)她在小紅書上看到的一個(gè)勵(lì)志的三胞胎媽媽的故事，這位主人公媽媽當(dāng)時(shí)在深圳，婚后生了第一個(gè)孩子，老公就和她離婚了，后來發(fā)現(xiàn)她懷孕了，在醫(yī)院一檢查是三胞胎，當(dāng)時(shí)她舍不得打掉，就把三胞胎生了下來，當(dāng)時(shí)生活很拮據(jù)，在一個(gè)租的房子里，條件很差，同時(shí)她還要開店，為了生存，她就開始拍抖音帶貨，很快，一年的時(shí)間，她就賺了很多錢，于是在深圳買了房，還買了奔馳車，當(dāng)賺了錢后，她也開始與人開始合作更大的生意，但很快做生意就虧了，最終賣房賣車，還負(fù)債累累，不得不帶著孩子們回到了老家，目前還在老家從擺地?cái)傞_始，還債中。</div><div><br></div><div>記得之前也經(jīng)常聽到人說，有些人很好運(yùn)地中了500萬的福利彩票，因?yàn)橐幌伦渝X來得太快，沒有想好如何用，很開心地請(qǐng)身邊的親朋好友吃吃喝喝，有的也是開始找項(xiàng)目投資，結(jié)果沒幾年就回到了解放前，甚至更差的比比皆是。</div><div><br></div><div>為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況呢？其實(shí)這就是典型的有了財(cái)富，因?yàn)闆]有財(cái)商而導(dǎo)致憑運(yùn)氣賺到的錢，最后憑運(yùn)氣再虧回去，也是沒有財(cái)商的表現(xiàn)。</div><div><br></div><div>那什么是財(cái)商呢，財(cái)商其實(shí)就是你與金錢打交道的能力，賺錢其實(shí)也是有規(guī)律的，需要學(xué)習(xí)的內(nèi)容很多，像我學(xué)習(xí)的財(cái)商私教，包括了必修的八大規(guī)劃及選修的十一個(gè)流程。</div><div><br></div><div>首先是打通財(cái)商思維底層邏輯，昨天再次聽央視的基金紀(jì)錄片，預(yù)計(jì)到2050年，我們有望活到100歲，這既是喜事，也是憂事，如果活那么長(zhǎng)的時(shí)間，那么你的醫(yī)療，重大疾病，意外等等保障，有提前規(guī)劃好了嗎，人一生患重疾的可能性有70%，其中重發(fā)區(qū)是在60-80歲，如果不提前準(zhǔn)備好，這個(gè)年齡段一般保險(xiǎn)公司是拒保的，而一個(gè)重疾，現(xiàn)在至少是50-100萬，還不講后續(xù)康復(fù)保養(yǎng)的錢，那這些已知的，大概率的事件，我們?nèi)绾翁峤伙L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，這就是我們財(cái)商中很重要的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃。</div><div><br></div><div>如果我們60歲退休，如果活到100歲，還有40年的退休金有準(zhǔn)備好嗎？有些人說我有社保，但很遺憾，目前社保已出現(xiàn)缺口，未來老齡化越來越嚴(yán)重，年輕勞動(dòng)力少，也就是交的人少，但是拿的人多，如果全部靠國(guó)家最多只能解決我們最基本的養(yǎng)老金，很難想象自己如果沒有養(yǎng)老做補(bǔ)充，其實(shí)是很難過得體面的，再加上通脹膨脹，如果確保讓我們的錢，在我們幾十年退休時(shí)用不被貶值，那么我們儲(chǔ)蓄錢的收益就不能低于通脹，目前來看是4-6%，如果低于這個(gè)水平，其實(shí)是不斷貶值的，也就是當(dāng)我們用的時(shí)候購買力是明顯下降的，這其實(shí)就是我們財(cái)商中很重要的養(yǎng)老規(guī)劃，我們想維持現(xiàn)在的生活水平，到底需要多少錢養(yǎng)老，儲(chǔ)備養(yǎng)老規(guī)劃到底如何做，每個(gè)月存多少，存在哪里比較容易實(shí)現(xiàn)，其實(shí)越年輕做越輕松。</div><div><br></div><div>還有我們平時(shí)如果失業(yè)，或是收入減少，像我們這次的疫情，誰也不知道會(huì)發(fā)生那么久，未來還有多久誰也不知道，有很多大公司裁員，小公司倒閉，各行各業(yè)也都多多少少受到影響，后續(xù)還有技術(shù)更新迭代，人工智能可能會(huì)取代比較多的傳統(tǒng)崗位等等，中年職場(chǎng)危機(jī)，也許都會(huì)讓我們負(fù)擔(dān)最重的時(shí)候走下坡路，或是收入減少，那么我們是否有準(zhǔn)備好足夠的現(xiàn)金，留有足夠的糧食過冬呢，這其實(shí)就是我們財(cái)商中很重要的現(xiàn)金規(guī)劃。</div><div><br></div><div>我們還要養(yǎng)育孩子，現(xiàn)在一般都有兩個(gè)，甚至三個(gè)，而大學(xué)生，研究生是花費(fèi)比較多的，你是計(jì)劃在國(guó)內(nèi)上，還是國(guó)外上，你應(yīng)該準(zhǔn)備多少錢，應(yīng)該從現(xiàn)在開始如何準(zhǔn)備，放在哪里可以比較容易實(shí)現(xiàn)，這是我們財(cái)商中的子女教育規(guī)劃。</div><div><br></div><div>還有房產(chǎn)規(guī)劃，有些人有幾套房子，現(xiàn)在是賣，還是繼續(xù)持有，或者現(xiàn)在還沒有房子，但有剛需，想在幾年后買房子，那如何提前規(guī)劃，提前準(zhǔn)備這筆錢，這些房產(chǎn)規(guī)劃也是財(cái)商中的一部分。</div><div><br></div><div>同時(shí)對(duì)于企業(yè)主，每天很辛苦地開工廠，開店，如何做企業(yè)資產(chǎn)和家庭資產(chǎn)隔離，不至于如果企業(yè)做得不好，影響到家庭的生活；資產(chǎn)隔離，信托等等。</div><div><br></div><div>還有項(xiàng)目分析，現(xiàn)在這個(gè)項(xiàng)目能投嗎，商業(yè)模式是怎么樣的，合作方式是怎么樣的，這個(gè)行業(yè)未來有發(fā)展前途嗎？如果是合作，合作協(xié)議怎么簽，如何合作，如何退出等等，這里面涉及到商業(yè)模式，法律，財(cái)務(wù)等等各種知識(shí)，這些其實(shí)都屬于財(cái)商的范疇，這個(gè)也是曉云老師近十幾場(chǎng)，每天中午講的內(nèi)容，因?yàn)樗郧白鲞^天使投資，投過68家企業(yè)，曾經(jīng)賠過幾千萬總結(jié)出來的經(jīng)驗(yàn)，才得以到現(xiàn)在，只是給到她一個(gè)項(xiàng)目，不出一個(gè)小時(shí)就可以分析得非常清楚了，所以真正學(xué)習(xí)財(cái)商，是要和拿到過結(jié)果的人學(xué)習(xí)，才能少走彎路。</div><div><br></div><div>所以財(cái)商首先是戰(zhàn)略規(guī)劃，對(duì)于你人生中各個(gè)階段，需要大筆花錢的地方提前進(jìn)行規(guī)劃，然后是學(xué)習(xí)如何用工具實(shí)現(xiàn)這些規(guī)劃，這里就有學(xué)到基金、可轉(zhuǎn)債、保險(xiǎn)、股票、信托等等這些工具，了解這些工具的底層邏輯，以及運(yùn)用的場(chǎng)景，讓這些工具為我們所用，同時(shí)我們?cè)谕顿Y過程中，還有很多騙局，很多坑，比如資金盤，龐氏騙局，殺豬盤，P2P等等，這些騙局的底層邏輯是什么，讓我們能夠有認(rèn)知，不至于上當(dāng)受騙而不自知。</div><div><br></div><div>以上就是財(cái)商教育的基本內(nèi)容，如果我們不懂這些，就算我們憑運(yùn)氣賺到了錢，其實(shí)如果沒有能力駕馭金錢，其實(shí)我們還是守不住的， 有些人說我現(xiàn)在沒有錢，學(xué)了也沒有用，其實(shí)正是因?yàn)槲覀儧]有錢，所以我們更加需要學(xué)習(xí)與錢相關(guān)的知識(shí)，學(xué)習(xí)與錢相關(guān)的技能，好好與錢相處，錢才會(huì)來到我們身邊，有時(shí)候并不是有錢才要理財(cái)?shù)?，因?yàn)榛鸲ㄍ?，其?shí)10元，100元都可以，只是我們是否有這個(gè)意識(shí)，只要有這個(gè)意識(shí)，也可以積少成多，就算我們年紀(jì)大了，為了讓孩子，下一代甚至下下一代活得比我們好，我們也應(yīng)該好好學(xué)習(xí)，才有可能改變我們的財(cái)運(yùn)，你說對(duì)不？<br></div><div><br></div>