<p class="ql-block"> 一、案例經(jīng)過</p><p class="ql-block"> 近日，長樂濱海支行門口聚集了三名年輕人，其中一人走進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)表示需要開戶，當(dāng)網(wǎng)點(diǎn)工作人員詢問其辦卡用途時，該客戶看了一眼門口的同伴，眼神交流后回答道：“存錢”?？头?jīng)理又繼續(xù)詢問其收入來源及工作地點(diǎn)，該客戶支支吾吾答不上來，并低頭用手機(jī)微信發(fā)信息詢問。這一系列舉動隨即引起客服經(jīng)理的高度重視，并告知網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人意識到該客戶可能被詐騙分子利用，存在買賣銀行卡的嫌疑，便耐心為客戶講解了虛假開戶、出租、出借、買賣賬戶的危害，提醒客戶不要輕信他人，以免造成財(cái)產(chǎn)損失乃至于涉及犯罪，隨后該客戶表示不需要開卡，與同伴匆忙離開網(wǎng)點(diǎn)。</p><p class="ql-block"> 二、案例分析</p><p class="ql-block"> 近年來，各類詐騙和違法犯罪活動層出不窮，主要表現(xiàn)為集中批量開卡、結(jié)伴開卡、受他人操縱等其他異常開戶行為，嚴(yán)重危害廣大群眾的財(cái)產(chǎn)安全。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》，對于不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開戶業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，網(wǎng)點(diǎn)有權(quán)拒絕開戶。面對當(dāng)前買賣銀行卡日益猖獗的現(xiàn)狀，網(wǎng)點(diǎn)客服人員作為最先接觸到客戶的人員，更應(yīng)加強(qiáng)審核，及時發(fā)現(xiàn)異常，全力將案件風(fēng)險(xiǎn)堵截在源頭。</p><p class="ql-block"> 三、案例啟示</p><p class="ql-block"> （一）網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行開戶“十詢問”“五回訪”“三核實(shí)”要求，充分核實(shí)客戶的真實(shí)身份、開卡意愿和開卡用途，對于拒不配合的客戶，或可疑開戶人員，可拒絕開戶，從源頭把控風(fēng)險(xiǎn)。</p><p class="ql-block"> （二）網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)充分盡到告知義務(wù)，將出租出借買賣銀行卡賬戶產(chǎn)生的危害及后果明確告知客戶，引導(dǎo)客戶合規(guī)合法用卡。</p><p class="ql-block"> （三）網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)加強(qiáng)陣地宣傳，通過廳堂柜面、LED、電子海報(bào)屏等多種形式向社會公眾宣傳“斷卡”行動，普及防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪等金融知識，讓市民深刻認(rèn)識到出租出借賬戶面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)損失。</p>