提高防范意識，遠離“套路貸”王琦琦 <p class="ql-block">什么是“套路貸”</p><p class="ql-block">“套路貸”是放貸人以非法占有為目的，假借民間借貸行為的名義，通過一連串“套路”手段，包括“虛增債務”“簽訂虛假借款協(xié)議”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”等，或使用暴力、威脅手段強立債權、強行索債等方法實現(xiàn)非法占有他人財產的一系列嚴重的違法犯罪行為。</p> <p class="ql-block">套路貸”的特征</p><p class="ql-block">01行為目的非法性</p><p class="ql-block">犯罪分子是以非法占有被害人財物為目的實施“套路貸”。</p><p class="ql-block">02債權債務虛假性</p><p class="ql-block">犯罪分子假借民間借貸之名，通過使用“套路”，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔?！钡认嚓P協(xié)議，進而通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權債務?！敖栀J”是假，侵害被害人的財產權利是真，“借貸”僅是一個虛假表象。</p><p class="ql-block">03“討債”手段多樣性</p><p class="ql-block">在被害人未按照要求交付財物時，“套路貸”犯罪分子會借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人強行“討債”，以此實現(xiàn)對被害人財物的非法占有。</p> <p class="ql-block">“套路貸”表現(xiàn)形式和常見手段</p><p class="ql-block">01制造民間借貸假象</p><p class="ql-block">犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”等名義對外宣傳，吸引被害人借款，繼而以“違約金”“保證金”“中介費”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目誘騙被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”“空白合同”以及房屋抵押合同、房屋買賣委托書等明顯不利于被害人的各類合同，制造民間借貸假象。有的犯罪嫌疑人、被告人還要求對前述合同辦理公證手續(xù)，為之后的虛假訴訟準備證據(jù)。</p><p class="ql-block">02制造資金走賬流水</p><p class="ql-block">為了制造將全部借款交給被害人的假象，犯罪嫌疑人、被告人將“虛高借款”金額轉入被害人的銀行賬戶，制造與借款合同一致的銀行流水。實際上，被害人并未取得或者完全取得轉入銀行賬戶內的前述錢款。</p><p class="ql-block">03單方造成違約</p><p class="ql-block">犯罪嫌疑人、被告人往往以設置各種違約條款、制造違約陷阱、刻意躲避還款等方式，使被害人不能依照合同還款，造成被害人違約。</p><p class="ql-block">04惡意壘高借款金額</p><p class="ql-block">在被害人無力償還“虛高借款”時，由犯罪嫌疑人、被告人本人、本公司或者其指定的關聯(lián)公司、關聯(lián)人員為被害人償還“虛高借款”，繼而與被害人簽訂更高額的“虛高借款合同”，犯罪嫌疑人、被告人通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高借款金額。</p><p class="ql-block">05軟硬兼施，惡意討債</p><p class="ql-block">在被害人無力償還“虛高借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人往往通過暴力、脅迫、“軟暴力”、虛假訴訟等手段索取“債務”。</p> <p class="ql-block">洪洞洪都村鎮(zhèn)銀行提醒廣大農民群眾遠離“套路貸”，需要牢記“三要三不要”：</p><p class="ql-block">1.要樹立正確的消費觀，量入為出，理性借貸；不要不計后果，盲目借貸。</p><p class="ql-block">2.要選擇有貸款資質的正規(guī)金融機構貸款；不要輕信沒有資質的非正規(guī)公司虛假宣傳廣告。</p><p class="ql-block">3.要及時向警方報案，用法律武器保護自己；不要因為害怕，被不法分子恐嚇、威脅，在“非法放貸”的陷阱中越陷越深，遭受財產損失和不法侵害。</p><p class="ql-block">“套路貸”犯罪的發(fā)展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財產權益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發(fā)其他犯罪，甚至造成被害人賣車、賣房抵債等嚴重后果，帶來一系列社會問題。每一位客戶都需要擦亮雙眼，防范陷阱，遠離“套路貸”，從你我做起，從現(xiàn)在開始。</p>