【以案說險(xiǎn)】工行長樂支行營業(yè)部成功識破一起假冒銀行年檢詐騙的案例分析

吳駿瑩

一、案例經(jīng)過 近日，工行長樂支行營業(yè)部收到某企業(yè)法人的來電，聲稱其收到一封通知銀行對公賬戶進(jìn)行年檢的郵件，該郵件中帶有中國工商銀行的行標(biāo)及行名，且內(nèi)容顯示:“您在我行開設(shè)的單位銀行結(jié)算賬戶需要辦理2022年度的對公戶年檢，通知財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人在線上領(lǐng)取年檢相關(guān)資料，準(zhǔn)備好相關(guān)資料后，在下周一到周五到我行對公柜臺辦理。對于未按時(shí)到開戶營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行年工作的單位銀行結(jié)算賬戶，我行將對其采取中止業(yè)務(wù)措施?！编]件下方還留有線上領(lǐng)取資料聯(lián)系人楊某及與其QQ號。 該客戶為營業(yè)部的老客戶，因此在收到郵件的第一時(shí)間便與營業(yè)部工作人員取得了聯(lián)系。由于工行從未通過QQ郵件的形式通知年檢相關(guān)事宜，且郵件中的聯(lián)系人并非我行員工，因此工作人員意識到這是一起假冒工行名義實(shí)施的網(wǎng)絡(luò)詐騙，當(dāng)即告訴客戶不要相信郵件內(nèi)容，更不要透露任何個(gè)人信息，有疑問要第一時(shí)間與銀行取得聯(lián)系，該客戶對營業(yè)部的工作人員表示感謝。 二、案例分析 根據(jù)人行要求，關(guān)于賬戶年檢事項(xiàng)，對于信息核對一致的無需通知客戶前往網(wǎng)點(diǎn)辦理年檢手續(xù)，通過簡化年檢手續(xù)，由開戶網(wǎng)點(diǎn)在賬戶管理系統(tǒng)中設(shè)置已年檢標(biāo)識，即可完成年檢。在本案例中，詐騙分子利用年末的“企業(yè)銀行賬戶年審”的熱點(diǎn)事項(xiàng)，冒充銀行工作人員針對公司財(cái)務(wù)進(jìn)行精準(zhǔn)行騙，這類新型詐騙手段不僅損害了企業(yè)利益，而且削弱了社會(huì)對銀行的基本信任，危害遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于一般的誠信缺失。 三、案例啟示 （一）各網(wǎng)點(diǎn)要做好防電詐風(fēng)險(xiǎn)提示。提醒客戶若接到涉及銀行賬戶年檢問題等問題的QQ、電話或短信，應(yīng)及時(shí)與開戶行或銀行官方客服電話取得聯(lián)系，進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)，切莫隨意添加陌生賬號，防止企業(yè)信息泄露，甚至遭受資金受損。 （二）各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)主動(dòng)與周邊派出所等機(jī)構(gòu)緊密合作。通過建立銀警聯(lián)動(dòng)機(jī)制，充實(shí)全民反詐力量，踏實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和客戶服務(wù)，在不斷加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作的同時(shí)，為客戶鑄牢金融安全屏障。 （三）各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極開展防范網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳活動(dòng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，詐騙的形式和手段越來越多樣化，嚴(yán)重侵害公民的財(cái)產(chǎn)安全，各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)始終秉承“您身邊的銀行，可信賴的銀行”的宗旨，常態(tài)化宣傳和普及防范網(wǎng)絡(luò)詐騙金融知識，維護(hù)轄區(qū)金融秩序的穩(wěn)定。