<p class="ql-block">1996年8月，我們追款小組一行5人，乘坐綠皮火車從本市出發(fā)，經(jīng)長(zhǎng)沙到洛陽(yáng)再轉(zhuǎn)蘭州，歷時(shí)兩天兩夜，于第三天上午到達(dá)甘肅省會(huì)蘭州，執(zhí)行追款任務(wù)。</p><p class="ql-block">當(dāng)時(shí)正置盛夏，雖是高原，但蘭州城仍像火爐一般，悶熱難耐。我們?cè)谑袃?nèi)選了一家有空調(diào)但不起眼的酒店住下，開著空調(diào)在房間吃了幾個(gè)西瓜之后，才感覺(jué)涼快了許多。</p><p class="ql-block">盡管我們是第一次來(lái)蘭州，但來(lái)不及游覽這座黃河上的城市，就投入到了緊張的追款戰(zhàn)斗之中。</p> <p class="ql-block">事情得從一個(gè)月之前說(shuō)起。</p><p class="ql-block">市森林公園管理處石油液化氣公司，向我行下轄支行申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元用于支付石油液化氣購(gòu)貨款，經(jīng)各級(jí)審查最終獲準(zhǔn)同意。行里的批復(fù)條件是，除抵押擔(dān)保落實(shí)外，此筆業(yè)務(wù)必須由支行信貸員跟單管理，以防風(fēng)險(xiǎn)。</p><p class="ql-block">貸款發(fā)放后，便由支行信貸員跟單陪同公司業(yè)務(wù)員前往甘肅蘭州購(gòu)貨。</p><p class="ql-block">到了蘭州，供貨方邀請(qǐng)他們進(jìn)一步地作了洽談，并按供貨合同考察了對(duì)方公司，還與其開戶銀行蘭州某行西固分理處進(jìn)行了接洽。</p><p class="ql-block">見(jiàn)一切正常，支行信貸員同意解付匯票至公司業(yè)務(wù)員個(gè)人在蘭州某行西固分理處的支票帳戶。此后，信貸員便提前回行。公司業(yè)務(wù)員繼續(xù)留在蘭州辦理業(yè)務(wù)。</p><p class="ql-block">之后沒(méi)幾天，業(yè)務(wù)員突然打電話回公司，稱其蘭州某行西固分理處帳上存款為零，原100萬(wàn)元存款在他不知曉的情況下被人全部提走轉(zhuǎn)走。</p><p class="ql-block">面對(duì)這突發(fā)情況，公司感覺(jué)被詐騙，立即向市公安局報(bào)了案，并馬上組織有公安、檢察院、管理處、公司相關(guān)人員參加的偵破小組趕赴蘭州。</p><p class="ql-block">偵破小組到蘭州之后的第一件事，就是迅速控制了公司業(yè)務(wù)員，一是找他作事發(fā)經(jīng)過(guò)和細(xì)節(jié)筆錄，便于偵破小組及時(shí)了解和掌握情況，二是看他有無(wú)內(nèi)外勾結(jié)的作案嫌疑。</p><p class="ql-block">偵破小組做的第二件事，就是在排除公司業(yè)務(wù)員參與作案的情況下，與當(dāng)?shù)毓膊块T聯(lián)系，迅速去供貨公司辦公地偵查。</p><p class="ql-block">偵查的結(jié)果是供貨公司辦公室人去樓空，營(yíng)業(yè)執(zhí)照是假的，房東也不知道他們?nèi)チ四睦铩?lt;/p><p class="ql-block">看來(lái)，這些都是詐騙分子做的局演的戲。</p><p class="ql-block">偵破小組做的第三件事，就是去蘭州某行西固分理處進(jìn)行偵辦查詢。</p><p class="ql-block">偵辦查詢結(jié)果顯示：公司業(yè)務(wù)員個(gè)人支票帳戶100萬(wàn)元存款除了幾筆是提現(xiàn)外，其余分多筆轉(zhuǎn)帳至他行多人帳戶。</p><p class="ql-block">留存某行西固分理處的現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)帳支票，均蓋有公司業(yè)務(wù)員的個(gè)人私章。偵破小組分析，是公司業(yè)務(wù)員被灌醉酒后或桑拿按摩時(shí)，犯罪分子在事先準(zhǔn)備好了的銀行支票上偷蓋了業(yè)務(wù)員的印章。</p><p class="ql-block">接下來(lái)偵破小組馬不停蹄沿匯路追查這些款項(xiàng)。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，這些錢款在轉(zhuǎn)入當(dāng)日就迅速分戶轉(zhuǎn)出，有的轉(zhuǎn)到青海，有的轉(zhuǎn)到新疆等，再繼續(xù)追查，末端帳戶余額均為零。</p><p class="ql-block">那個(gè)年代，存款沒(méi)有實(shí)行實(shí)名制，很多帳戶都是假名開設(shè)的，因此要追查真正的收款人是非常難的。</p><p class="ql-block">當(dāng)?shù)毓膊块T也反饋，近些年，他們接到的被詐騙報(bào)案也很多。犯罪分子利用甘肅青海地廣人稀、少數(shù)民族聚集等特點(diǎn)，利用當(dāng)?shù)厥a(chǎn)石油天燃?xì)獾冉?jīng)濟(jì)資源，大肆實(shí)施詐騙犯罪活動(dòng)。很多詐騙活動(dòng)形成了產(chǎn)業(yè)鏈，詐騙犯罪活動(dòng)組織化、集團(tuán)化，因此，要破案追款很不容易。</p><p class="ql-block">偵破小組在甘肅工作二十天后，帶著石油液化氣公司業(yè)務(wù)員及上述情況回到了市里?；貋?lái)的次日，司法部門對(duì)石油液化氣公司當(dāng)事業(yè)務(wù)員和我行支行跟單信貸員采取了監(jiān)視居住的措施，認(rèn)為他們有重大瀆職行為。</p><p class="ql-block">見(jiàn)此次行動(dòng)并沒(méi)有追回款，反倒對(duì)我行跟單信貸員采取了司法措施，作為信貸科長(zhǎng)的我，感受到了非常大的壓力。</p><p class="ql-block">我找到支行跟單信貸員了解了前期情況，并找石油液化氣公司此次一同去蘭州抓案件偵查的負(fù)責(zé)人詳細(xì)了解了偵查過(guò)程及線索。</p><p class="ql-block">我發(fā)現(xiàn)，此次去甘肅蘭州的偵破小組是以公安為主的，他們的目標(biāo)是追查詐騙犯罪分子，想通過(guò)抓住罪犯再追回錢款。實(shí)際上，在短期內(nèi)要抓住犯罪團(tuán)伙，難度相當(dāng)大，有時(shí)就算抓住了罪犯，也不一定追得回?fù)p失款項(xiàng)。</p><p class="ql-block">因此，我綜合了各種情況后給行領(lǐng)導(dǎo)提出了一個(gè)新的方案：改追人為追錢！只有追回相關(guān)款項(xiàng)，才能減少甚至避免銀行信貸資金及企業(yè)資金的損失。</p><p class="ql-block">而追錢不能只看到詐騙團(tuán)伙，還應(yīng)注意中間環(huán)節(jié)。中間環(huán)節(jié)最重要的是蘭州某行西固分理處。</p><p class="ql-block">從跟單信貸員和公司偵查人員反饋的情況看，蘭州某行西固分理處似有很多疑點(diǎn)，從已了解到的情況對(duì)比分析，西固分理處至少在開戶環(huán)節(jié)、現(xiàn)金管理環(huán)節(jié)等，有違反人民銀行開戶管理和結(jié)算管理等規(guī)定的行為。如果能查到西固分理處的過(guò)錯(cuò)越多，那么我們資金的損失就會(huì)越少。</p><p class="ql-block">所以我建議重新組織力量，再赴蘭州，去重點(diǎn)查詢蘭州某行西固分理處。要想辦法將目前的這步死棋走活起來(lái)！</p><p class="ql-block">經(jīng)研究討論，行里采納了我的建議同意了我的意見(jiàn)，并指示我立即通知森林公園管理處和石油液化氣公司領(lǐng)導(dǎo)來(lái)行里開會(huì)研究下一步工作方案。</p><p class="ql-block">管理處領(lǐng)導(dǎo)和公司領(lǐng)導(dǎo)開始時(shí)并不以為然，認(rèn)為上次公安、檢察都出面，這么大的力度、這么長(zhǎng)的時(shí)間，都沒(méi)有實(shí)際效果，單靠我們?nèi)ゲ槲鞴谭掷硖?，能有什么收獲？！</p><p class="ql-block">但在我反復(fù)給他們宣講人民銀行的結(jié)算規(guī)定、管理辦法以及當(dāng)年剛實(shí)施的《票據(jù)法》后，他們似乎看到了希望。同時(shí)，我行法律顧問(wèn)的進(jìn)一步依法分析，讓他們?cè)鰪?qiáng)了信心。</p><p class="ql-block">會(huì)上，統(tǒng)一了思想，搭成了一致意見(jiàn)：這次以銀行財(cái)務(wù)線為主，邀請(qǐng)檢察院瀆偵局同志參加（對(duì)公司、銀行相關(guān)人采取監(jiān)視居住措施是他們下達(dá)的。同時(shí)，也利于在外地查案），管理處管財(cái)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)、公司的主要負(fù)責(zé)人參加，銀行主要是我與法律顧問(wèn)參加，組成一個(gè)追款小組，近期赴蘭州追款。</p><p class="ql-block">追款小組最后的組成人員是：檢察院瀆偵局長(zhǎng)兼筆跡鑒定專家、森林公園管理處總會(huì)計(jì)師、石油液化氣公司總經(jīng)理、銀行法律顧問(wèn)及我共5人。</p><p class="ql-block">小組人員明確后的第二天，我們就動(dòng)身趕赴甘肅蘭州。</p> <p class="ql-block">追款小組到蘭州后找酒店住下稍作修整，下午便去當(dāng)?shù)貦z察院進(jìn)行接洽，約定第二天上午九點(diǎn)在某行西固分理處碰面聯(lián)合開展工作。</p><p class="ql-block">第二天上午八點(diǎn)五十，我們趕到某行西固分理處時(shí)，蘭州檢察院的同志已早到等著我們了。</p><p class="ql-block">量明身份和介紹信后，我們被請(qǐng)進(jìn)分理處主任辦公室。</p><p class="ql-block">辦公室很大，室內(nèi)擺滿了綠植鮮花。辦公桌椅也很氣派，接待區(qū)的幾張真皮沙發(fā)足可以坐下10多人。</p><p class="ql-block">這主任辦公室絕對(duì)要比國(guó)有銀行地區(qū)二級(jí)分行的行長(zhǎng)辦公室氣派。</p><p class="ql-block">西固區(qū)是蘭州市的一個(gè)下轄區(qū)，位于蘭州市的西邊，有蘭州市“西大門”之稱。西固區(qū)是蘭州市乃至甘肅省的工業(yè)重鎮(zhèn)，石油化工企業(yè)是該區(qū)的主要工業(yè)基礎(chǔ)。</p><p class="ql-block">因此，某行西固分理處應(yīng)該是縣級(jí)支行架子，而且業(yè)務(wù)量應(yīng)該是同級(jí)別機(jī)構(gòu)最大的。</p><p class="ql-block">這位主任40歲左右，中等身材，不胖不瘦，他聽完蘭州檢察院同志說(shuō)明來(lái)意介紹完情況后，只平淡地說(shuō)了四個(gè)字：全力配合。態(tài)度算不上熱情也談不上冷淡。</p><p class="ql-block">接下來(lái)，那位主任便將我們領(lǐng)進(jìn)會(huì)議室，并按我們的要求讓人先拿來(lái)了詐騙公司的開戶資料。</p><p class="ql-block">我發(fā)現(xiàn)這個(gè)帳戶是一個(gè)月前新開的，估計(jì)是詐騙公司專用于該次詐騙活動(dòng)的。</p><p class="ql-block">帳戶是一般帳戶，非基本結(jié)算帳戶，而且作為一般帳戶其開戶資料也不全。</p><p class="ql-block">接下來(lái)我再細(xì)查，發(fā)現(xiàn)開戶行為其不僅售出了一本轉(zhuǎn)帳支票，而且還售出了一本現(xiàn)金支票。按當(dāng)時(shí)人行結(jié)算管理規(guī)定，一般帳戶（也稱輔助帳戶）是不能開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)的。</p><p class="ql-block">我記下了兩本售出支票的起止號(hào)碼，復(fù)印了相關(guān)傳票，不動(dòng)聲色地記下了違規(guī)問(wèn)題和疑點(diǎn)。</p><p class="ql-block">接下來(lái)我們便調(diào)來(lái)被騙公司業(yè)務(wù)員的個(gè)人開戶資料和相關(guān)傳票。</p><p class="ql-block">公司業(yè)務(wù)員開戶時(shí)預(yù)留了印鑒，銀行主要依據(jù)客戶簽發(fā)的蓋有與預(yù)留印鑒一至印章的支票辦理業(yè)務(wù)。</p><p class="ql-block">在我們審查提現(xiàn)和轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)員存款的支票時(shí)發(fā)現(xiàn)，支票上確實(shí)蓋有業(yè)務(wù)員個(gè)人私章，初看與我們帶來(lái)的業(yè)務(wù)員私人章（也是業(yè)務(wù)員開戶時(shí)預(yù)留印鑒的印章）相似。</p><p class="ql-block">這是一個(gè)重點(diǎn)！我們與檢察院的筆跡鑒定專家，將支票上的蓋章與印鑒實(shí)章進(jìn)行了專業(yè)比對(duì)，發(fā)現(xiàn)有很大的出入，這說(shuō)明支票上蓋的不是印鑒章，而是另一枚章。換句話說(shuō)，就是提走轉(zhuǎn)走業(yè)務(wù)員存款的支票章都是假的！</p><p class="ql-block">這與原偵破小組預(yù)估的犯罪分子偷蓋業(yè)務(wù)員私章的情況完全不一樣，是犯罪分子仿照業(yè)務(wù)員的章重新刻了一個(gè)假章蓋在支票上的。</p><p class="ql-block">我進(jìn)一步核對(duì)，發(fā)現(xiàn)提現(xiàn)和轉(zhuǎn)走業(yè)務(wù)員存款的幾張支票號(hào)碼，均為銀行售給詐騙公司兩本支票其中的號(hào)碼。</p><p class="ql-block">這是一個(gè)重大突破性發(fā)現(xiàn)！</p><p class="ql-block">我們盡管內(nèi)心激動(dòng)，但表面鎮(zhèn)定，沒(méi)讓分理處員工看出半點(diǎn)異樣。</p><p class="ql-block">查到了決定性的重大證據(jù)，我們便鳴鑼收兵，原計(jì)劃一天的查詢半天就完成了。我們感謝分理處的大力配合并與主任告別后立即回到了酒店。</p><p class="ql-block">在酒店房間碰頭時(shí)，大家都非常興奮，這是一個(gè)大的逆轉(zhuǎn)——我們沒(méi)有被騙，是某行西固分理處被騙了！西固分理處被詐騙分子用假印章騙走了100萬(wàn)元！</p><p class="ql-block">為了將西固分理處違規(guī)和被騙的證據(jù)鏈做扎實(shí)，我們決定次日上午去拜訪當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，對(duì)西固分理處違規(guī)開戶和違規(guī)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)等事項(xiàng)找出政第法規(guī)依據(jù)。</p><p class="ql-block">為了保密，在人行咨詢這些政策時(shí)，我們沒(méi)有提到某行西固分理處。</p><p class="ql-block">在一切準(zhǔn)備就緒后，經(jīng)小組研究，決定在蘭州當(dāng)?shù)卣衣蓭煷蛎袷鹿偎荆涸V求某行西固分理處返還公司業(yè)務(wù)員100萬(wàn)元存款及其利息。</p><p class="ql-block">在當(dāng)?shù)貦z察院的推薦下，我們找了一家既熟悉經(jīng)濟(jì)官司，又在當(dāng)?shù)赜幸欢麣夂突顒?dòng)能力的律所代理這起民事訴訟官司。</p><p class="ql-block">為了配合律師準(zhǔn)備訴訟材料，我們也盡快趕回了本市。</p><p class="ql-block">至此，從去到回，追款小組僅用了一個(gè)多星期時(shí)間，就讓案情發(fā)生了重大轉(zhuǎn)折一一我們依法收回這100萬(wàn)元資金及利息已經(jīng)沒(méi)有任何懸念！</p><p class="ql-block">回來(lái)后，經(jīng)給各相關(guān)部門匯報(bào)，檢察院也解除了對(duì)公司業(yè)務(wù)員及支行跟單信貸員的監(jiān)視居住措施。</p><p class="ql-block">在蘭州代理律所的積極工作下，官司一審很快判了下來(lái)：對(duì)方敗訴我方勝訴！</p><p class="ql-block">盡管對(duì)方提起了二審，但我們知道，他們肯定仍是敗訴。</p><p class="ql-block">但為了讓對(duì)方盡快返還我方的資金，防止夜長(zhǎng)夢(mèng)多，蘭州代理律所在走法律程序的同時(shí)，還借用了媒體輿論。</p><p class="ql-block">于是，《蘭州晚報(bào)》等媒體在報(bào)紙顯著位置，刊發(fā)了《百萬(wàn)存款去哪兒了？》等文章。</p><p class="ql-block">一石激起千層浪，蘭州某行一下被推上了風(fēng)口浪尖！</p><p class="ql-block">任何時(shí)候，銀行都是靠信譽(yù)吃飯的。為了平息輿論，蘭州某行按法院判決，及時(shí)返還了我方的100萬(wàn)元資金及其利息，并承擔(dān)了全部的訴訟費(fèi)用。</p><p class="ql-block">后聽說(shuō)該行繼續(xù)深查，挖出了行里內(nèi)外勾結(jié)的“內(nèi)鬼”，追回了部分損失資金，清除了隱患。</p><p class="ql-block">至此，經(jīng)過(guò)半年多時(shí)間的追償，石油液化氣公司的資金被全部追回，我行也順利收回了該筆貸款本息。</p><p class="ql-block">雖然我行信貸資金最終沒(méi)受損失，但整個(gè)事件，讓我們明白了許多東西、學(xué)到了許多東西，其教訓(xùn)是深刻的！</p><p class="ql-block">“甘肅追款”，也讓我們感受到：在銀行信貸這個(gè)特殊的崗位上，不僅自身要行得正、走得穩(wěn)，而且還必須具備精深的專業(yè)知識(shí)、較強(qiáng)的法規(guī)意識(shí)，以及廣博的社會(huì)閱歷和經(jīng)驗(yàn)！</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><br></p>