<p class="ql-block">最近做了大量的金錢整理咨詢以及后端的財務(wù)規(guī)劃個案，我發(fā)現(xiàn)財務(wù)規(guī)劃的工作，是一條少有人走的路。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">1、有些金融從業(yè)人員銷售商品是超厲害的，一路業(yè)績高歌猛進，感覺這些業(yè)績就是回饋了自己的專業(yè)，以為這就是自己的高光時刻，其實有點像曾經(jīng)做營銷的我。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">后來我發(fā)現(xiàn)除了銷售商品，并沒有幫助客戶解決問題，甚至還因為銷售商品沒了解客戶的財務(wù)情況，給客戶挖了很大的財務(wù)黑洞，不但沒有樹立專業(yè)顧問形象，有時還會讓客戶損失。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">那時突然覺得，縱使銷售的商品再多再厲害，如果忽略了客戶的實際財務(wù)問題、財務(wù)管理的重要性，也沒有辦法有效地幫客戶解決財務(wù)問題，同時有效地積累資產(chǎn)。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">因此，我發(fā)現(xiàn)了這個剛性需求“個人財務(wù)規(guī)劃管理”，于是我才下定決心轉(zhuǎn)型成為財務(wù)顧問。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">2、轉(zhuǎn)型背后，都是無數(shù)與慣性對抗，以及自我懷疑</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">對抗慣性是很辛苦的，以前介紹金融商品順著客戶需求就可以信手拈來，這個銷售慣性常常出現(xiàn)被習慣綁架而不自知。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">其實很多金融從業(yè)人員適合成為財務(wù)顧問，但是無法對抗自己原有的慣性，比方說看到群里經(jīng)常有播報業(yè)績，100萬的年金險大單，傭金收入立刻就是大幾萬，自然就被慣性給綁回去了。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">例如有一次我聽了某公司的銷冠分享，他其實初心是想與用戶做連接，真正的幫助客戶解決問題，但她說在客戶眼中，你就是一個賣保險商品的，客戶自己本身也不懂，而自己也沒有那么強的顧問咨詢能力，去了解客戶真正的財務(wù)需求。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">同時后端還有自己的生存收入問題要解決，還有公司部門下發(fā)的業(yè)績?nèi)蝿?wù)，那自然就會被慣性綁回去了。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">有一句話是這樣說的：“一切值得做的事情，都是困難的”，身為財務(wù)顧問，要有深度的訪談能力，要能以客戶的利益為優(yōu)先，而不是將商品的收入當主軸，這是最重要也是最基本的自我定位，唯有如此，才能客觀地看待客戶的財務(wù)需求，財務(wù)顧問以收取顧問費為主，而非銷售商品拿提成，這一點，我們要不停地用初心去對待。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">3、世界的變動，造成個人財務(wù)的痛點</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">當網(wǎng)絡(luò)購物越來越便利，因過度消費造成信用擴張以至于背負卡債、信用貸款的人也隨之增多。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">在做財務(wù)咨詢的過程中經(jīng)常看到很多朋友買到不適合自身財務(wù)需求的金融商品，當自己的財務(wù)出現(xiàn)流動性風險時，只能虧損變現(xiàn)，得不償失。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">或者有些人在配置金融商品或其他資產(chǎn)時沒有對自己財務(wù)做全面的評估，以至于做出超過個人財務(wù)能力所能承擔的財務(wù)決策，例如買房、買車、買理財保險或是借貸進行高風險投資等行為，而為此付出慘痛的代價。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">遺憾的是很少有人能提供正確的財務(wù)管理觀念以及對應(yīng)的方法，例如中植系、恒大金融，讓社會大眾陷入財務(wù)困境而無力改變，更帶來社會沉重的負擔。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">那么，財務(wù)顧問的存在，就是要改變這種現(xiàn)況，讓大眾在有限的財務(wù)資源下，得到專業(yè)且中立的財務(wù)規(guī)劃服務(wù)，而不是只是買賣商品。</p> <p class="ql-block">大家發(fā)現(xiàn)了嗎，財務(wù)規(guī)劃和銷售商品是不是不一樣，所以說做正確的事情是需要很大的勇氣，每次還得回歸初心去校正自己，自我定位、建立信念與使命、改變習慣的顧問式面談、財務(wù)診斷分析，這些都是在基礎(chǔ)之外，財務(wù)顧問需要修得的心法。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">富足人生，不是擁有多少金錢，而是讓工作與生活成為平衡。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">我希望每一個人首先要把自己的財務(wù)打理好，有了穩(wěn)固的財務(wù)基礎(chǔ)，才有更多的能量和時間，去照顧更多的人。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">財務(wù)規(guī)劃做得好，有時并非金融專業(yè)的知識量高低，而是對財務(wù)規(guī)劃專業(yè)有沒有信心、對人生藍圖有沒有清楚的輪廓，才有機會有自信有底氣，才會形成另一個正向循環(huán)。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">時代不斷地變動，唯有不斷地學習與成長，擴充自己的技能，才能真正讓自己的人生擁有更多的籌碼，成為更好的自己。</p>