<p class="ql-block">近日，香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局修訂指引，要求各大保險(xiǎn)公司必須把2010年后曾發(fā)出的新保單，及仍有有效保單存在的分紅保單或萬用壽險(xiǎn)產(chǎn)品系列，披露分紅實(shí)現(xiàn)率和過往派息率，新規(guī)將于2024年1月生效。</p> <p class="ql-block">新規(guī)和修訂前要求的由2010年起，及于最近5年內(nèi)曾發(fā)出新單的分紅產(chǎn)品才需要披露的做法相比，更加嚴(yán)格，提升對(duì)投保人的保障。</p><p class="ql-block">彌補(bǔ)漏洞，保護(hù)投保人長(zhǎng)期利益</p><p class="ql-block">了解香港保險(xiǎn)的朋友都知道，香港保單按復(fù)利分紅，基本上初期的預(yù)期紅利都比較少，所以保險(xiǎn)公司很容易做到接近100%的實(shí)現(xiàn)率。</p><p class="ql-block">但保單越往后，紅利金額會(huì)非常大，所以保單年度靠后的分紅實(shí)現(xiàn)率能更加反映其長(zhǎng)期表現(xiàn)。</p><p class="ql-block">不過按照2015保監(jiān)處的規(guī)定，只要求保險(xiǎn)公司在2010年后推出，及于近5年有出新單的產(chǎn)品才要披露分紅實(shí)現(xiàn)率，這中間就有一個(gè)很大的bug，有部分保險(xiǎn)公司涉嫌利用有關(guān)灰色地帶，每年都推出新版的保單，只要近5年沒有賣舊版的保單，就不需要繼續(xù)對(duì)舊版的產(chǎn)品作出分紅實(shí)現(xiàn)率的披露。</p><p class="ql-block">所以香港保監(jiān)局馬上更新監(jiān)管指引，只要有在生效的保單，就必須披露分紅實(shí)現(xiàn)率，而且統(tǒng)一中文名稱為“分紅實(shí)現(xiàn)率”及“過往派息率”，不得用其他名稱。</p><p class="ql-block">業(yè)內(nèi)人士表示，應(yīng)規(guī)定分紅實(shí)現(xiàn)率最少要披露20年或30年以上，目前公開發(fā)布的分紅實(shí)現(xiàn)率可以把同類產(chǎn)品系列及保單年期，如10年以上，累計(jì)計(jì)算，建議把分紅實(shí)現(xiàn)率相對(duì)保單原本預(yù)期分紅涵蓋于在每年的年度報(bào)告，讓每名保單持有人可以清楚本身保單的分紅實(shí)現(xiàn)率。</p> <p class="ql-block">香港保險(xiǎn)公司每年都會(huì)公布分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率，達(dá)到100%就是和計(jì)劃書演示數(shù)值一樣，高于100%就是超過計(jì)劃書演示數(shù)值，此數(shù)據(jù)也被認(rèn)為選擇香港保險(xiǎn)的重要參考之一。</p><p class="ql-block">對(duì)投保人信息透明，對(duì)保險(xiǎn)公司強(qiáng)監(jiān)管將成為未來香港保險(xiǎn)市場(chǎng)新常態(tài)，建議大家投保前可查詢此公司同類產(chǎn)品過往分紅實(shí)現(xiàn)率，年份越久的越有參考意義。</p>