<p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">2024年第一季度香港保險還是非常火爆，大陸人赴港投保156億，又刷新了歷史投保記錄，最近很多客戶都來問，香港保險產(chǎn)品這么多，應(yīng)該到底應(yīng)該怎么選擇呢。</span></p> <p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">今天我們就來詳細(xì)看一下香港8大保險公司的主流產(chǎn)品。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">分別是：</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">友邦盈御多元貨幣計劃3</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">保誠雋富多元貨幣計劃</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">宏利宏摯傳承保障計劃</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">安盛摯匯儲蓄計劃</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">萬通富饒千秋</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">富通匠心傳承儲蓄壽險計劃（尊尚版）</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">富衛(wèi)盈聚天下壽險計劃</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">永明萬年青星河尊享。</span></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">下面從保險公司實力，產(chǎn)品收益，投資渠道，優(yōu)惠活動，分紅實現(xiàn)率，市場占有率等幾個方面來綜合看一下。</span></p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="font-size:20px; color:rgb(237, 35, 8);">一、預(yù)期收益對比</b></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">以0歲孩子，一年交10萬美金，交5年為例：</span></p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(176, 79, 187); font-size:20px;">從保證回本期來看：</b></p><p class="ql-block"><span style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:20px;">富饒千秋，匠心傳承都可以在13年回本，</span><span style="font-size:20px;">富衛(wèi)盈聚天下在15年回本。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">宏利的新產(chǎn)品宏Z傳承在18年保證回本。雋富、盈御多元3都可以在19年保證回本，摯匯的保證回本期最長，在25年。</span></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="font-size:20px; color:rgb(176, 79, 187);">從總預(yù)期回本期來看：</b></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px; color:rgb(22, 126, 251);">都是在7年或者8年回本，其中宏摯傳承最快可以在6年回本。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">目前各家保險公司都推出了566早期提取功能，566領(lǐng)取，就是5年繳產(chǎn)品第六年期每年可以領(lǐng)取總保費的6%，直至終身。</span></p> <p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">匠心傳承，盈聚天下目前可以做到567領(lǐng)取，產(chǎn)品定位快速回本、早期提領(lǐng)的，這個總收益就差一些。</span><span style="font-size:20px; color:rgb(22, 126, 251);">但這樣的產(chǎn)品適合50、60歲的客戶做養(yǎng)老金規(guī)劃。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">宏摯傳承也可以做到567、額外還有先回本后提取的方案以及無憂選功能。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">雋富和盈御3都可以做到566、587、598等領(lǐng)取方式。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">富饒千秋可以做到5年繳，369提取，第3-10領(lǐng)取3%，11-20年領(lǐng)取6%，21年后領(lǐng)取9%這樣的階梯領(lǐng)取。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">由于分紅的差異，不同公司在早期分期提領(lǐng)后，導(dǎo)致剩余的現(xiàn)金價值差距比較大，因為剛交完的保單，還在回本階段，此時來提取，相當(dāng)于減少了本金，那么，后期的紅利增長，也是會變慢很多的，所以</span><span style="font-size:20px; color:rgb(22, 126, 251);">建議如果是短時間內(nèi)用不到這筆錢的話還是建議越晚點提取越劃算。</span></p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="font-size:20px; color:rgb(237, 35, 8);">三、產(chǎn)品功能對比</b></p> <p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">1、轉(zhuǎn)換貨幣種類</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">這幾款產(chǎn)品共有的可選貨幣有美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊。富饒千秋額外有新加坡元，澳門幣以及瑞士法郎可以選擇。匠心傳承額外有歐元和新加坡元，宏摯傳承額外有新加坡元，摯匯額外有歐元、新加坡元和澳門幣，盈聚天下額外有歐元、新加坡元，盈御3額外有歐元、新加坡元和澳門幣。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">2、多元貨幣轉(zhuǎn)換時間</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">富饒千秋是從第一個保單年度起，盈御3是從第2個保單年度起，其他五款產(chǎn)品都是從第3個保單周年日起。且?guī)卓町a(chǎn)品均為一年可以轉(zhuǎn)換一次，沒有差別。總的來看，各款產(chǎn)品的功能性都差不太多。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">3、分紅鎖定選項</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">宏摯傳承最早第5個保單周年日起可以鎖定，雋F和摯匯最早可以第10個保單周年日起。其他產(chǎn)品都需要在第15個保單周年日起才可以鎖定分紅。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">4、保單分拆功能</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">所有產(chǎn)品也都有這個功能，只是可以拆分的時間不同。最早的富饒千秋，可以在第1個保單周年日起拆分，盈聚天下可以在第3個保單周年日起。</span></p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8); font-size:20px;">四、保險公司歷史</b></p> <p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">香港的這幾家保險公司，各家公司評級都差不多，基本都在A級以上，償付能力也很好，除了永明低一些。僅有130%，其他公司基本都是在200%以上，不用擔(dān)心資不抵債。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">萬通和富通一開始都是香港本土保司，富通1986年被港人收購，前身是New Zealand Insurance Life，只看香港本土的歷史，也有36年，2019年周大?？毓傻男率澜缂瘓F(tuán)加入富通。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">萬通因為曾經(jīng)被美國萬通收購，2017年被馬云的云鋒金融集團(tuán)收購，美國萬通通過持有云峰金融股份而間接持有萬通，萬通在香港有48年歷史。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">富衛(wèi)前身是荷蘭ING國際集團(tuán)，2013年被李澤楷收購，更名為富衛(wèi)，在港經(jīng)營已經(jīng)有11年。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">友邦，保誠、宏利、安盛，永明都是歷史悠久的保險保司，都有100年以上的歷史了，其中全球經(jīng)營年限最長的是安盛，在港經(jīng)營年限最長，資產(chǎn)規(guī)模最大的是宏利，其次是永明。</span></p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="font-size:20px; color:rgb(237, 35, 8);">五、香港各家保險公司投資渠道對比</b></p> <p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">香港作為自由貿(mào)易港，亞洲金融中心，它的投資渠道不受限制，可以在全球范圍內(nèi)進(jìn)行投資，自由度更高，香港儲蓄險的收益自然也就高了。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;"><span class="ql-cursor">?</span>保險公司會定期檢討資產(chǎn)的地區(qū)組合，各家保險公司投資標(biāo)的主要是債券、股票等（穩(wěn)健投資+高風(fēng)險投資），投資的范圍比較廣，不僅僅限制在香港地區(qū)，更多的是在全球投資比如美國、亞洲、歐洲等發(fā)展及發(fā)達(dá)國家。</span></p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8); font-size:20px;">六、2023年各家保險公司市場占有率</b></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">（一）2023年總保費排名：友邦＞宏利＞保誠＞富通＞富衛(wèi)＞安盛＞永明＞萬通</span></p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;"><span class="ql-cursor">?</span>（二）2023年前3季度標(biāo)準(zhǔn)保費（整付*10%+年度化保費）排名： </span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">友邦＞保誠＞宏利＞安盛＞永明＞富通＞富衛(wèi)＞萬通</span></p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="font-size:20px; color:rgb(237, 35, 8);"><span class="ql-cursor">?</span>七、分紅實現(xiàn)率</b></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">保險公司的所有分紅保險產(chǎn)品必須每年公布分紅實現(xiàn)率，也就是說保單的實際分紅與預(yù)計分紅的比率，客戶可以通過保險公司的官網(wǎng)查詢每年的分紅履行情況，實現(xiàn)率越高，預(yù)期收益越高。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">在選擇產(chǎn)品時我們除了需要關(guān)注保險公司近幾年的實現(xiàn)率，也需要關(guān)注長線歷史實際總回報率。</span></p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="font-size:20px; color:rgb(237, 35, 8);">八、6月份優(yōu)惠活動匯總</b></p> <p class="ql-block"><span style="color:rgb(176, 79, 187); font-size:20px;">對于預(yù)交優(yōu)惠來說：</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">富饒千秋、匠心傳承和雋富，這三款產(chǎn)品的預(yù)繳利息都是在預(yù)繳保費時直接扣除的，其他五款產(chǎn)品都是在第四年或者第五年返還的。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">6月份萬通提高了期交優(yōu)惠，最高30%的優(yōu)惠，非常給力，是入手的好時機(jī)。</span></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8); font-size:20px;">總體來說，每家保險公司產(chǎn)品都有各自的亮點，最好就是根據(jù)自己的關(guān)注點去選擇，想選擇哪家看您比較注重哪一方面。</b></p><p class="ql-block"><span style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:20px;">喜歡大公司：</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">就選友邦和保誠，宏利，安盛，永明。</span></p><p class="ql-block"><span style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:20px;">喜歡分紅實現(xiàn)率表現(xiàn)比較穩(wěn)定：</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">可選擇友邦和富通，富衛(wèi)，萬通</span></p><p class="ql-block"><span style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:20px;">喜歡固定現(xiàn)金價值增長快的：</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">選擇富通和永明，萬通，富衛(wèi)，都可以在第13年回本。</span></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><span style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:20px;">希望首次繳費時可以直接少繳優(yōu)惠金額：</span><span style="font-size:20px;">可以選擇雋富，富饒千秋，匠心傳承。</span></p><p class="ql-block"><span style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:20px;">希望快速回本、早期提領(lǐng)：</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">可以選擇匠心傳承，盈聚天下。</span></p><p class="ql-block"><span style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:20px;">希望更早鎖定紅利：</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">可以選擇宏摯傳承，雋富和摯匯。</span></p>