<p class="ql-block"> 中國人民銀行設(shè)立個人征信機(jī)構(gòu)主要是為了進(jìn)一步健全社會征信體系、為金融機(jī)構(gòu)提供多元化服務(wù)、提升征信數(shù)據(jù)的時效性和精準(zhǔn)度、助力覆蓋“信用白戶”，以及強(qiáng)化金融風(fēng)險防控能力。</p><p class="ql-block"> 進(jìn)一步健全社會征信體系：盡管近年來已有部分個人征信機(jī)構(gòu)成立，但“數(shù)據(jù)孤島”現(xiàn)象仍然存在。各個部門和機(jī)構(gòu)之間數(shù)據(jù)格式不統(tǒng)一，更新滯后，不同部門間出于對數(shù)據(jù)資源價值保護(hù)、數(shù)據(jù)安全等方面考慮，不愿共享數(shù)據(jù)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)碎片化嚴(yán)重。通過設(shè)立個人征信機(jī)構(gòu)，可以整合各方數(shù)據(jù)資源，打破“數(shù)據(jù)孤島”，提高數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性，從而進(jìn)一步完善社會征信體系。</p><p class="ql-block"> 為金融機(jī)構(gòu)提供多元化、差異化服務(wù)：當(dāng)前個人征信機(jī)構(gòu)的服務(wù)多集中于信貸審批領(lǐng)域，而在其他場景如電商交易風(fēng)險評估等眾多場景中應(yīng)用不足。設(shè)立個人征信機(jī)構(gòu)能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供更加多元化、差異化的個人征信產(chǎn)品，滿足金融機(jī)構(gòu)在不同業(yè)務(wù)場景下對征信數(shù)據(jù)的需求，提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和個性化程度，例如可以更好地為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和個人提供更多的數(shù)據(jù)支持，助力金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)更具針對性的金融產(chǎn)品。</p><p class="ql-block"> 提升征信數(shù)據(jù)的時效性和精準(zhǔn)度：在數(shù)字化和數(shù)據(jù)價值高速提升的時期，個人征信作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要性顯著提升。引入技術(shù)領(lǐng)先的市場化機(jī)構(gòu)參與個人征信業(yè)務(wù)，有助于提升征信數(shù)據(jù)的采集、處理和更新效率，提高數(shù)據(jù)的時效性和精準(zhǔn)度，使征信信息更能準(zhǔn)確反映個人的信用狀況。</p><p class="ql-block"> 助力覆蓋“信用白戶”：部分人群可能由于缺乏傳統(tǒng)的信用記錄而難以獲得金融服務(wù)，通過設(shè)立個人征信機(jī)構(gòu)，可以拓展征信數(shù)據(jù)的采集范圍和維度，更好地覆蓋“信用白戶”，為他們建立信用檔案，幫助他們獲得金融機(jī)構(gòu)的信任和支持，從而促進(jìn)金融服務(wù)的公平性和普惠性，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好發(fā)展。</p><p class="ql-block"> 強(qiáng)化金融風(fēng)險防控能力：通過匯集金融交易數(shù)據(jù)，可進(jìn)一步提升交易數(shù)據(jù)的透明度，為宏觀審慎管理與精準(zhǔn)監(jiān)管奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，提升宏觀調(diào)控和金融市場監(jiān)管的針對性，增強(qiáng)風(fēng)險防控能力，有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。例如，對于跨市場的風(fēng)險傳染，能夠更及時、準(zhǔn)確地進(jìn)行監(jiān)測和預(yù)警。</p> <p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>中國人民銀行</b></p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>關(guān)于個人征信新規(guī)</b></p><p class="ql-block"> 2025年中國人民銀行有多部征信新規(guī)實(shí)施，要點(diǎn)如下：</p><p class="ql-block"> 2025年5月1日起實(shí)施的新規(guī)</p><p class="ql-block"> 采集信息合法合規(guī)：征信機(jī)構(gòu)須按合法、合規(guī)原則采集個人信用信息，只采與信用評估相關(guān)必要信息，禁收健康狀況、宗教信仰等無關(guān)敏感信息，以此提升信用信息科學(xué)性與公信力，保障個人權(quán)益。</p><p class="ql-block"> 擴(kuò)大個人自主查詢權(quán)：調(diào)整個人信用報告查詢權(quán)限，擴(kuò)大個人自主查詢便利性，鼓勵自查以發(fā)現(xiàn)和糾正錯誤信息。</p><p class="ql-block"> 規(guī)范異議處理流程：異議處理流程要公開透明，處理不超30個工作日，且征信機(jī)構(gòu)要書面反饋結(jié)果。</p><p class="ql-block"> 《征信業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例（2025修訂版）》</p><p class="ql-block"> 自6月1日起實(shí)施，主要涉及征信修復(fù)內(nèi)容：</p><p class="ql-block"> 明確可修復(fù)信用記錄類型：非惡意逾期、信息錯誤、第三方代償三類信用記錄可通過官方渠道修復(fù)。</p><p class="ql-block"> 建立“冷靜期”制度：上海、深圳等試點(diǎn)城市，申請人提交材料后有3個工作日反悔期。</p><p class="ql-block"> 降成本提效率：新規(guī)實(shí)施后，預(yù)計為符合條件申請人平均節(jié)省87%修復(fù)成本，自助辦理成功率提升至68%以上。</p><p class="ql-block"> 打擊非法修復(fù)：2025年起，非法修復(fù)面臨10萬元罰款+5年信用單獨(dú)標(biāo)注。</p><p class="ql-block"> 其他可能的變化趨勢</p><p class="ql-block"> 夫妻負(fù)債“捆綁”：夫妻共同借貸，雙方征信同步顯示負(fù)債。離婚后非主貸人買房會受共同負(fù)債記錄影響房貸核定。</p><p class="ql-block"> 信息更細(xì)更快：借款次日上征信，個人信息、居住地址、就業(yè)情況、手機(jī)號更換頻率等影響信用評估。</p><p class="ql-block"> 逾期記錄優(yōu)化：逾期保留期限與金額時長情節(jié)掛鉤，非惡意逾期（系統(tǒng)故障、重大疾病等）可申訴修復(fù)，最快20天更新，不必等5年。同時，嚴(yán)格管理查詢次數(shù)。</p><p class="ql-block"> 征信范圍擴(kuò)容：水電費(fèi)連續(xù)3月未繳費(fèi)累計超500元、欠稅、法院裁決等納入征信，不良信息和還款記錄保留5年。</p> <p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>中國人民銀行</b></p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>征信中心總部在哪</b></p><p class="ql-block"> 中國人民銀行征信中心注冊地為上海市浦東新區(qū)，總部具體地址是上海市浦東新區(qū)卡園二路108號4號樓 ，郵編201201。</p><p class="ql-block"> 它是中國人民銀行直屬事業(yè)單位，在全國31個?。ㄊ?、自治區(qū)）和5個計劃單列市設(shè)有征信分中心，方便各地居民辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。</p> <p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>個人信用征信查詢</b></p><p class="ql-block"> 個人信用征信查詢主要涉及查詢途徑、查詢所需材料、查詢次數(shù)及費(fèi)用、查詢注意事項(xiàng)等方面，下面為你詳細(xì)介紹：</p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>查詢途徑</b></p><p class="ql-block"><b> 線下查詢</b></p><p class="ql-block"><b> 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)：</b></p><p class="ql-block"> 可以前往當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)征信查詢窗口進(jìn)行現(xiàn)場查詢。這是比較傳統(tǒng)的查詢方式，能直接獲取紙質(zhì)版征信報告。例如，在北京的居民可以前往中國人民銀行營業(yè)管理部的征信查詢窗口申請查詢。</p><p class="ql-block"><b> 部分商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)：</b></p><p class="ql-block"> 一些商業(yè)銀行的自助終端也提供征信報告查詢服務(wù)，如工商銀行、建設(shè)銀行等部分網(wǎng)點(diǎn)都設(shè)有此類設(shè)備。這些自助終端操作相對簡便，能快速打印出個人征信報告。</p><p class="ql-block"><b> 線上查詢</b></p><p class="ql-block"><b> 中國人民銀行征信中心官網(wǎng)：</b></p><p class="ql-block"> 用戶可以登錄中國人民銀行征信中心官方網(wǎng)站（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），按照系統(tǒng)提示進(jìn)行注冊、身份驗(yàn)證后提交查詢申請。一般在提交申請后的第二天獲得信用報告。</p><p class="ql-block"><b> 手機(jī)銀行APP：</b></p><p class="ql-block"> 部分商業(yè)銀行的手機(jī)銀行APP提供個人征信查詢服務(wù)，如招商銀行、中信銀行等。用戶在APP上按照指引操作即可完成查詢，這種方式較為便捷，適合習(xí)慣使用手機(jī)處理業(yè)務(wù)的人群。</p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>查詢所需材料</b></p><p class="ql-block"><b> 線下查詢：</b></p><p class="ql-block"> 本人有效身份證件原件供查驗(yàn)，同時留存身份證件復(fù)印件備查。如果是委托他人代理查詢，代理人除了需要提供委托人（您自己）和代理人的有效身份證件原件及復(fù)印件外，還需要提供授權(quán)委托公證證明原件。</p><p class="ql-block"><b> 線上查詢：</b></p><p class="ql-block"> 在中國人民銀行征信中心官網(wǎng)查詢時，需要注冊并進(jìn)行身份驗(yàn)證，可能會用到銀行卡信息、手機(jī)號等進(jìn)行驗(yàn)證；通過手機(jī)銀行APP查詢，只需在已綁定本人身份信息的對應(yīng)銀行APP上操作即可。</p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>查詢次數(shù)及費(fèi)用</b></p><p class="ql-block"> 根據(jù)規(guī)定，每人每年有2次免費(fèi)查詢個人征信報告的機(jī)會，從第3次起按每次10元收費(fèi)。線上和線下查詢次數(shù)累計計算。</p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>查詢注意事項(xiàng)</b></p><p class="ql-block"><b> 保護(hù)個人信息安全：</b></p><p class="ql-block"> 無論是線上還是線下查詢，都要注意保護(hù)個人信息不被泄露。在官網(wǎng)查詢時，要確保網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全，避免在公共網(wǎng)絡(luò)下進(jìn)行操作；線下查詢時，妥善保管好身份證件及復(fù)印件。</p><p class="ql-block"><b> 及時關(guān)注查詢結(jié)果：</b></p><p class="ql-block"> 獲取征信報告后，要仔細(xì)查看報告內(nèi)容，如發(fā)現(xiàn)信息有誤或存在疑問，應(yīng)及時向中國人民銀行征信中心或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)提出異議申請，以便及時糾正錯誤信息。</p><p class="ql-block"><b> 合理安排查詢次數(shù)：</b></p><p class="ql-block"> 雖然每年有免費(fèi)查詢次數(shù)，但不要過于頻繁地查詢征信，因?yàn)檫^多的查詢記錄可能會對個人信用產(chǎn)生一定影響，金融機(jī)構(gòu)可能會認(rèn)為頻繁查詢代表著個人資金緊張或有潛在風(fēng)險。</p> <p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>中國人民銀行</b></p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>征信中心新政策</b></p><p class="ql-block"> 2025年中國人民銀行征信中心相關(guān)新政策主要有兩方面：</p><p class="ql-block"> 3月10日征信工作會議要求</p><p class="ql-block"><b> 優(yōu)化基礎(chǔ)服務(wù)：</b></p><p class="ql-block"> 推動央行基礎(chǔ)征信服務(wù)擴(kuò)容提質(zhì)增效，做優(yōu)做強(qiáng)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。</p><p class="ql-block"><b> 支持重點(diǎn)領(lǐng)域：</b></p><p class="ql-block"> 聚焦金融“五篇大文章”，加大對科技創(chuàng)新、普惠小微、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域征信支持，增加專業(yè)化特色化征信供給。</p><p class="ql-block"><b> 提升評級質(zhì)量：</b></p><p class="ql-block"> 加強(qiáng)評級質(zhì)量建設(shè)，提升評級行業(yè)服務(wù)質(zhì)效。</p><p class="ql-block"><b> 加強(qiáng)征信監(jiān)管：</b></p><p class="ql-block"> 全面從嚴(yán)監(jiān)管，構(gòu)建嚴(yán)密有效的征信監(jiān)管體系。</p><p class="ql-block"><b> 強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)：</b></p><p class="ql-block"> 推進(jìn)黨紀(jì)學(xué)習(xí)教育常態(tài)化長效化，鍛造高素質(zhì)專業(yè)化隊(duì)伍。</p><p class="ql-block"> 5月30日降低征信服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)</p><p class="ql-block"><b> 基準(zhǔn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：</b></p><p class="ql-block"> 商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)查企業(yè)信用報告基準(zhǔn)服務(wù)費(fèi)每份9元，個人信用報告每份1元。實(shí)際收費(fèi)依數(shù)據(jù)量和查詢量確定，查詢量用超額累退計算法，公式和辦法按《國家發(fā)展改革委關(guān)于進(jìn)一步降低中國人民銀行征信中心服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（發(fā)改價格規(guī)〔2019〕1318號）規(guī)定執(zhí)行。</p><p class="ql-block"><b> 優(yōu)惠收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：</b></p><p class="ql-block"> 農(nóng)村商業(yè)銀行等11類金融機(jī)構(gòu)查企業(yè)和個人信用報告有優(yōu)惠，企業(yè)報告每份4.5元，個人報告每份0.5元。</p><p class="ql-block"><b> 重復(fù)查詢收費(fèi)：</b></p><p class="ql-block"> 同一用戶30天內(nèi)多次查同一企業(yè)信用報告，按1份收費(fèi)；1天內(nèi)多次查同一人信用報告，按1次收費(fèi)。</p> <p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>中國人民銀行對征信的新規(guī)</b></p><p class="ql-block"> 2025年中國人民銀行發(fā)布了多項(xiàng)征信新規(guī)，主要如下：</p><p class="ql-block"> 《關(guān)于修改〈中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)征信信息安全管理的通知〉》</p><p class="ql-block"> 自2025年2月5日起施行，主要修改內(nèi)容包括：在查詢管理里要求人工查詢分離環(huán)節(jié)，自動觸發(fā)查詢嚴(yán)格設(shè)規(guī)則并專人管理，加強(qiáng)原始數(shù)據(jù)安全管理，未經(jīng)同意不得對外提供或另作他用；刪除相關(guān)考核評級管理辦法和巡查試行辦法；建立監(jiān)管走訪機(jī)制；調(diào)整部分表述。</p><p class="ql-block"> 《征信業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例（2025修訂版）》</p><p class="ql-block">6月1日起實(shí)施，規(guī)定非惡意逾期記錄（如單次30天內(nèi)逾期且已補(bǔ)繳、重大突發(fā)事件逾期、冒名貸款）、信息錯誤記錄、第三方代償記錄可申請官方修復(fù)。需身份驗(yàn)證、提交申請和等待核查。同時明確2025年起非法修復(fù)面臨10萬元罰款和5年信用單獨(dú)標(biāo)注。</p><p class="ql-block"><b> 貸款征信政策</b></p><p class="ql-block"> 以“推進(jìn)征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”為目標(biāo)，核心方向是強(qiáng)化征信精準(zhǔn)全面性、建立分級動態(tài)管理、推動雙向責(zé)任共擔(dān)和提升監(jiān)管效能。逾期管理上，分短期、中期、長期逾期實(shí)施不同措施；信用信息采集新增非金融和企業(yè)相關(guān)指標(biāo)，保護(hù)個人信息安全；征信修復(fù)上，允許部分非惡意逾期者縮短不良記錄展示期，建立重建檔案；保障權(quán)益方面，優(yōu)化異議申訴流程；還強(qiáng)化了金融機(jī)構(gòu)在貸前貸后的責(zé)任。</p><p class="ql-block"><b> 設(shè)立個人征信機(jī)構(gòu)</b></p><p class="ql-block"> 6月18日宣布的舉措，現(xiàn)有央行征信系統(tǒng)有局限，新機(jī)構(gòu)會納入更多信用信息，如公共服務(wù)繳費(fèi)、共享物品使用情況等，形成更全面信用畫像。還能為不同群體定制信貸產(chǎn)品，推動數(shù)據(jù)合規(guī)融合。</p> <p class="ql-block"><b> 新規(guī)實(shí)施后對個人征信報告有什么影響？</b></p><p class="ql-block"> 中國人民銀行一系列征信新規(guī)實(shí)施后，會在多個方面對個人征信報告產(chǎn)生影響，主要體現(xiàn)在報告內(nèi)容、修復(fù)機(jī)制、查詢使用以及潛在影響等維度，以下為你詳細(xì)介紹：</p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>報告內(nèi)容方面</b></p><p class="ql-block"><b> 信息更全面準(zhǔn)確：</b></p><p class="ql-block"> 新規(guī)可能會要求征信機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓展征信數(shù)據(jù)的采集范圍和維度，除了傳統(tǒng)的借貸信息外，一些非金融領(lǐng)域的信用信息，如公共服務(wù)繳費(fèi)記錄、電信繳費(fèi)情況、共享物品使用情況等，都有可能被納入征信報告。這將使個人征信報告能夠更全面、準(zhǔn)確地反映個人的信用狀況。</p><p class="ql-block"> 新增特殊標(biāo)注：</p><p class="ql-block"> 對于一些特殊情況，可能會在征信報告中進(jìn)行專門標(biāo)注。例如，對于非惡意逾期記錄、信息錯誤記錄、第三方代償記錄等，會有明確的標(biāo)識，以便金融機(jī)構(gòu)在評估信用時能夠更準(zhǔn)確地判斷情況。</p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>修復(fù)機(jī)制方面</b></p><p class="ql-block"> 修復(fù)渠道拓寬：新規(guī)明確了非惡意逾期記錄（如單次30天內(nèi)逾期且已補(bǔ)繳、重大突發(fā)事件逾期、冒名貸款）、信息錯誤記錄、第三方代償記錄等可申請官方修復(fù)。這為個人提供了更多修復(fù)自身征信的機(jī)會，只要符合相關(guān)條件，個人可以按照規(guī)定的流程申請對不良記錄進(jìn)行修復(fù)。</p><p class="ql-block"><b> 修復(fù)流程規(guī)范：</b></p><p class="ql-block"> 規(guī)定了具體的修復(fù)申請流程，包括身份驗(yàn)證、提交申請和等待核查等環(huán)節(jié)。這使得個人征信修復(fù)有了明確的操作指引，提高了修復(fù)的規(guī)范性和透明度。</p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>查詢使用方面</b></p><p class="ql-block"> 查詢管理更嚴(yán)格：新規(guī)在查詢管理方面進(jìn)行了強(qiáng)化，要求人工查詢分離環(huán)節(jié)，自動觸發(fā)查詢嚴(yán)格設(shè)置規(guī)則并由專人管理。這意味著個人征信報告的查詢將受到更嚴(yán)格的監(jiān)管，能夠有效防止個人征信信息被濫用，更好地保護(hù)個人信息安全。</p><p class="ql-block"> 使用場景更明確：隨著征信體系的不斷完善，個人征信報告的使用場景可能會進(jìn)一步拓展，但同時也會更加明確和規(guī)范。金融機(jī)構(gòu)和其他相關(guān)機(jī)構(gòu)在使用個人征信報告時，需要遵循更嚴(yán)格的規(guī)定，確保信息使用的合法性和合規(guī)性。</p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>潛在影響</b></p><p class="ql-block"><b> </b>信用評估更精準(zhǔn)：</p><p class="ql-block"> 由于征信報告內(nèi)容更加豐富和準(zhǔn)確，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用評估時將能夠獲得更全面的信息，從而使信用評估結(jié)果更加精準(zhǔn)。這對于信用良好的個人來說，可能更容易獲得金融機(jī)構(gòu)的信任和支持，享受更優(yōu)惠的信貸條件；而對于信用狀況不佳的個人，可能會面臨更嚴(yán)格的信貸審批。</p><p class="ql-block"> 長期激勵作用：新規(guī)的實(shí)施強(qiáng)調(diào)了信用的重要性，鼓勵個人更加注重自身的信用行為。因?yàn)榱己玫男庞糜涗泴⒃诮鹑诨顒雍蜕鐣钪袔砀嗟谋憷蜋C(jī)會，而不良信用記錄則會受到相應(yīng)的限制。這種長期的激勵作用有助于引導(dǎo)個人樹立正確的信用觀念，養(yǎng)成良好的信用習(xí)慣。</p> <p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>申請征信修復(fù)需要多長時間？</b></p><p class="ql-block"> 根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議后，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。所以，正常情況下因信息錯誤等原因申請征信修復(fù)大概需要20日。</p><p class="ql-block"> 不過，如果是通過繼續(xù)使用信用卡、按時還清貸款等產(chǎn)生良好的信用記錄覆蓋舊的不良信用記錄這種方式來修復(fù)征信，至少需要2年時間，最長可能需要5年時間，央行進(jìn)行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)清除后才能真正修復(fù)。</p>