<h3>中國現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)介紹</h3><h3> 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（簡稱"支付系統(tǒng)"）是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。它是銀行及貨幣市場各參與主體間的公共支付清算平臺(tái)，是人民銀行發(fā)揮其金融服務(wù)職能的重要核心支付系統(tǒng)。目前，支付系統(tǒng)主要由大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)、全國支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)等組成。</h3> <h3><br /></h3><h3>中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是按照我國支付清算需要，利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。支付系統(tǒng)作為我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，它既是中央銀行履行支付清算職能，改進(jìn)金融服務(wù)的重要核心系統(tǒng)，又是為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供跨行支付清算服務(wù)的公共平臺(tái)，同時(shí)也是連接商品交易和社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的"大動(dòng)脈"。</h3><h3><br /></h3><h3>第二代支付系統(tǒng)是中華人民銀行立足第一代支付功能的成功經(jīng)驗(yàn)，引用先進(jìn)的支付清算管理理念和技術(shù)，建設(shè)的全國統(tǒng)一的中央銀行支付清算平臺(tái)。第二代支付系統(tǒng)更全面、更靈活、更安全、更高效。據(jù)悉，利用央行支付系統(tǒng)辦理跨行資金匯劃業(yè)務(wù)最快在幾秒之內(nèi)到賬，是大額資金匯劃的"高速公路"。</h3><h3><br /></h3><h3>就讓我們詳細(xì)來了解一下第二代支付系統(tǒng)吧</h3><h3><br /></h3><h3><br /></h3><h3>支付清算系統(tǒng)概述</h3><h3><br /></h3><h3>自2002年以來，中國人民銀行相繼建成了包括大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)等主要支付系統(tǒng)。以支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)和境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)為重要組成部分，行業(yè)清算組織和互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)為補(bǔ)充的中國支付清算網(wǎng)絡(luò)體系已基本建成，對加快社會(huì)資金周轉(zhuǎn)，提高支付清算效率，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。</h3><h3><br /></h3><h3><br /></h3><h3>2</h3><h3><br /></h3><h3>第二代支付系統(tǒng)主要特點(diǎn)</h3><h3>人民銀行支付系統(tǒng)經(jīng)過升級(jí)換版，目前正在運(yùn)行的是第二代支付系統(tǒng)，其具有以下主要九個(gè)特點(diǎn)：</h3><h3>提供靈活的接入方式和清算模式；</h3><h3>更加全面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能；</h3><h3>支撐新興電子支付的業(yè)務(wù)處理；</h3><h3>支持外匯交易市場交易的PVP（對等支付）結(jié)算；</h3><h3>具備健全的系統(tǒng)備份功能；</h3><h3>建立高效的運(yùn)行維護(hù)機(jī)制；</h3><h3>進(jìn)一步強(qiáng)化安全管理措施；</h3><h3>支付報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)逐步國際化；</h3><h3>具備強(qiáng)大的信息管理與數(shù)據(jù)存儲(chǔ)功能。</h3><h3><br /></h3><h3><br /></h3><h3>3</h3><h3><br /></h3><h3>系統(tǒng)的總體架構(gòu)：包括三大資金系統(tǒng)</h3><h3><br /></h3><h3>1</h3><h3>大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)( HVPS)，為債券交易市場、銀行間外匯交易市場、銀行間同業(yè)拆借市場、證券交易所市場以及其他金融市場提供資金。</h3><h3>大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)，是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)，處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等的應(yīng)用系統(tǒng)。該系統(tǒng)按照國家法定工作日運(yùn)行，除非人行對運(yùn)行時(shí)間進(jìn)行了專門調(diào)整。8:00至17:00為日間業(yè)務(wù)處理時(shí)間。</h3><h3><br /></h3><h3><br /></h3><h3>2</h3><h3>小額批量支付系統(tǒng)( BEPS)，為社舍提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)，滿足社會(huì)公眾多樣化的支付需求，是銀行機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨行清算和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的公共平臺(tái)。</h3><h3>小額批量支付系統(tǒng)是繼大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)之后中國人民銀行建設(shè)運(yùn)行的又一重要應(yīng)用系統(tǒng)，它主要處理同城和異地紙憑證截留的借記支付業(yè)務(wù)和小額貸記支付業(yè)務(wù)，支付指令批量發(fā)送，軋差凈額清算資金，該系統(tǒng)一般為7×24小時(shí)不間斷運(yùn)行。</h3><h3><br /></h3><h3><br /></h3><h3>3</h3><h3>網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)(IBPS)，支持規(guī)定金額起點(diǎn)（目前為5萬元）以下的網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付等新興電子支付業(yè)務(wù)的處理。</h3><h3>"網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)"主要支持網(wǎng)上跨行支付業(yè)務(wù)的處理，客戶可通過在線方式提交支付業(yè)務(wù)，并可實(shí)時(shí)獲取處理結(jié)果。除人行發(fā)布停運(yùn)通知，其他時(shí)間該系統(tǒng)7×24小時(shí)不間斷運(yùn)行。</h3><h3><br /></h3><h3><br /></h3><h3><br /></h3><h3>網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)是人民銀行建設(shè)的又一人民幣跨行支付清算系統(tǒng)，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要組成部分，主要處理5萬元以下的跨行人民幣零售業(yè)務(wù)。它具有可以隨時(shí)隨地發(fā)起網(wǎng)上跨行支付業(yè)務(wù)，發(fā)起匯款指令信息填寫簡單、操作方便、業(yè)務(wù)處理成功率高及在線實(shí)時(shí)接收業(yè)務(wù)處理結(jié)果、真正實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)到賬三大特點(diǎn)，為客戶辦理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)帶來新的體驗(yàn)。</h3><h3><br /></h3><h3>網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)主要支持網(wǎng)上跨行零售業(yè)務(wù)的處理，單筆匯劃金額最高為5萬元，客戶通過商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行在線方式提交支付業(yè)務(wù)，并可實(shí)時(shí)獲取業(yè)務(wù)處理結(jié)果。</h3><h3><br /></h3><h3>系統(tǒng)支持商業(yè)銀行以及經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的非金融支付服務(wù)機(jī)構(gòu)接入，并向客戶提供7×24小時(shí)全天候支付服務(wù)。系統(tǒng)支持的業(yè)務(wù)種類繁多，既支持通過網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)辦理跨行轉(zhuǎn)賬、投資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)購物、商旅服務(wù)、自助繳費(fèi)、信用卡還款業(yè)務(wù)，也支持通過網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)辦理實(shí)時(shí)代收費(fèi)、自動(dòng)貸款還款以及基金定投等網(wǎng)上跨行支付業(yè)務(wù)。</h3> <h3>支付結(jié)算業(yè)務(wù)簡介</h3><h3> 支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、信用卡、匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及資金清算提供的服務(wù)。隨著計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，新型電子支付工具不斷出現(xiàn)，滿足了客戶多樣性和個(gè)性化的支付需求。其中，以互聯(lián)網(wǎng)支付為典型代表的電子支付方式蓬勃發(fā)展，業(yè)務(wù)量大幅增加，逐漸成為我國非現(xiàn)金支付方式的重要組成部分。</h3><h3>下面簡要介紹幾種常用的電子支付工具。</h3><h3>（一）個(gè)人網(wǎng)上銀行</h3><h3>個(gè)人網(wǎng)上銀行是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、在線支付、繳費(fèi)等金融服務(wù)的網(wǎng)上銀行服務(wù)?？蛻艨梢宰悴怀鰬艟湍軌虬踩憬莸毓芾砘钇诤投ㄆ诖婵?、信用卡及個(gè)人投資等金融業(yè)務(wù)。</h3><h3>您若想辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，只需到柜臺(tái)辦理簽約手續(xù)或者直接登錄銀行官網(wǎng)網(wǎng)頁點(diǎn)擊申請即可成為網(wǎng)上銀行客戶。</h3><h3>（二）電話銀行</h3><h3>電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答（客戶服務(wù)中心）方式為客戶提供的銀行服務(wù)。銀行客戶除了撥打固定電話之外，也可使用手機(jī)接入銀行語音服務(wù)系統(tǒng)，使用電話銀行服務(wù)。</h3><h3>電話銀行的服務(wù)功能包括：各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個(gè)人賬戶資料的查詢、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣等銀行服務(wù)。</h3><h3>部分電話銀行功能需要在銀行柜臺(tái)辦理簽約手續(xù)后才能開通。</h3><h3>（三）手機(jī)銀行</h3><h3>手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是指利用移動(dòng)電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)。手機(jī)銀行是網(wǎng)上銀行的延伸，也是繼網(wǎng)上銀行、電話銀行之后又一種方便銀行用戶的金融業(yè)務(wù)服務(wù)方式，有貼身"電子錢包"之稱。</h3><h3>手機(jī)銀行提供的服務(wù)包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、外匯買賣等。</h3><h3>（四）支付機(jī)構(gòu)提供的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)</h3><h3>支付機(jī)構(gòu)是指取得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，為收付款人提供互聯(lián)網(wǎng)支付等資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。</h3><h3>按照支付機(jī)構(gòu)提供的支付服務(wù)方式不同，互聯(lián)網(wǎng)支付分為銀行賬戶模式和支付賬戶模式。銀行賬戶模式是指支付機(jī)構(gòu)將自身系統(tǒng)與銀行支付網(wǎng)關(guān)相連，付款人通過支付機(jī)構(gòu)向其開戶銀行提交支付指令，直接將銀行賬戶內(nèi)的貨幣資金轉(zhuǎn)入收款人指定賬戶的支付方式。支付賬戶模式是指付款人先把資金充入支付機(jī)構(gòu)提供的賬戶，在需實(shí)際支付時(shí)，付款人直接向支付機(jī)構(gòu)提交支付指令，將支付賬戶內(nèi)的貨幣資金轉(zhuǎn)入收款人指定賬戶的支付方式。</h3><h3><br 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