<h3> 可擦筆進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)已有10多年歷史，使用可擦筆填寫(xiě)票據(jù)或業(yè)務(wù)資料，存在很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，給不法分子和銀行內(nèi)部人員作案提供了便利。</h3> <h3>案例一：客戶經(jīng)理使用可擦除筆填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)</h3><h3>『案例簡(jiǎn)述』<br /></h3><h3> 某銀行客戶經(jīng)理?xiàng)钅程峤灰皇絻煞菀鸭由w銀行公章的《不動(dòng)產(chǎn)登記申請(qǐng)書(shū)》，向運(yùn)營(yíng)部申請(qǐng)加蓋銀行法人章，審核員季某發(fā)現(xiàn)兩份申請(qǐng)書(shū)的字跡顏色不一致，故用可擦筆專用橡皮進(jìn)行擦拭，發(fā)現(xiàn)其中一份是用可擦筆填寫(xiě)的，立即將該情況進(jìn)行上報(bào)。楊某表示，因?yàn)楫a(chǎn)監(jiān)處要求嚴(yán)格，為避免內(nèi)容有誤導(dǎo)致往返修改浪費(fèi)時(shí)間，故使用可擦筆填寫(xiě)一份申請(qǐng)書(shū)備用。楊某及相關(guān)管理人員被銀行違規(guī)失職處理。</h3><h3>『案例啟示』</h3><h3> 可擦筆的筆跡具有較強(qiáng)的不穩(wěn)定性，既能通過(guò)可擦筆專用橡皮擦除，也會(huì)因高溫等外部因素消失，使用可擦筆填寫(xiě)業(yè)務(wù)資料，極易導(dǎo)致合同等文書(shū)效力打折甚至內(nèi)容被篡改，從而引發(fā)糾紛，使銀行處于不利地位。</h3> <h3>案例二：客戶經(jīng)理誤用可擦除筆填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)</h3><h3>『案例簡(jiǎn)述』</h3><h3> 某銀行運(yùn)營(yíng)部放款中心審核一筆國(guó)內(nèi)保函開(kāi)立業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理提供的《開(kāi)具國(guó)內(nèi)保函申請(qǐng)表》、《開(kāi)立保函協(xié)議》均使用可擦筆填寫(xiě)。經(jīng)調(diào)查兩項(xiàng)業(yè)務(wù)資料為客戶經(jīng)理周某在不知道是可擦寫(xiě)筆的情況下填寫(xiě)，該可擦筆是周某參加某次客戶活動(dòng)后帶回，辦理保函業(yè)務(wù)過(guò)程中正好原先使用的中性不可擦寫(xiě)水筆使用完，為了方便沒(méi)有及時(shí)去辦公室再領(lǐng)取新的水筆，故使用了活動(dòng)帶回來(lái)的可擦寫(xiě)筆。周某及相關(guān)管理人員被銀行違規(guī)失職處理。 <br /></h3><h3>『案例啟示』 <br /></h3><h3> 在銀行明確規(guī)定禁止使用可擦寫(xiě)筆填寫(xiě)客戶資料的前提下，仍然有部分員工沒(méi)有提高警惕，尤其是在外出辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，無(wú)視案件風(fēng)險(xiǎn)的存在。因此，需要進(jìn)一步加強(qiáng)員工道德風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與案件防控工作。所有員工工作用筆一律采用正規(guī)的碳素筆，以防同類型案件再次發(fā)生。</h3><h3> <br /></h3><h3> <br /></h3> <h3>案例三：客戶使用可擦除筆填寫(xiě)業(yè)務(wù)資料</h3><h3>『案例簡(jiǎn)述』</h3><h3> 某銀行信貸作業(yè)中心出賬崗人員在檢查業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)一單位出賬的友保融和銀行承兌匯票中使用可擦筆簽訂了所有合同（包括主合同、擔(dān)保合同），業(yè)務(wù)主辦人為客戶經(jīng)理周某。經(jīng)調(diào)查核實(shí)，銀行之前未對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中培訓(xùn)，客戶經(jīng)理當(dāng)時(shí)確實(shí)未能辨識(shí)出客戶使用可擦筆的情況，但涉及的幾份合同均已結(jié)清，暫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。</h3><h3>『案例啟示』 <br /></h3><h3> （一）加強(qiáng)客戶安全意識(shí)教育。</h3><h3> 提醒客戶正確書(shū)寫(xiě)、使用各類票據(jù)，防止出現(xiàn)不必要的經(jīng)濟(jì)糾紛和可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件。發(fā)現(xiàn)可擦筆填寫(xiě)的票據(jù)應(yīng)及時(shí)與客戶聯(lián)系，曉以利弊。同時(shí)督促客戶做好對(duì)賬工作，適當(dāng)提高對(duì)賬頻率，根據(jù)客戶實(shí)際情況研究和改進(jìn)對(duì)賬方式和方法，切實(shí)保障客戶資金安全，降低銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。</h3><h3> （二）加大法律法規(guī)宣傳力度。</h3><h3> 使用可擦筆填寫(xiě)銀行票據(jù)并隨意更改，是票據(jù)欺詐行為?！镀睋?jù)法》第103條規(guī)定，票據(jù)欺詐行為，依法追究刑事責(zé)任。要加大《票據(jù)法》宣傳力度，使出售可擦筆商家、可擦筆使用人明白使用可擦筆填寫(xiě)銀行票據(jù)的嚴(yán)重后果，自覺(jué)抵制使用可擦筆填寫(xiě)銀行票據(jù)。銀行機(jī)構(gòu)對(duì)惡意使用可擦筆填寫(xiě)和涂改票據(jù)的行為要及時(shí)報(bào)告、曝光，對(duì)形成嚴(yán)重后果的，司法機(jī)關(guān)應(yīng)嚴(yán)厲打擊，讓此類違法行為無(wú)處藏身。</h3><h3> （三）加強(qiáng)審核人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。</h3><h3> 將可擦筆填寫(xiě)憑證的主要特征做成培訓(xùn)案例，充實(shí)為票據(jù)防偽培訓(xùn)內(nèi)容。著重提高票據(jù)審核人員的實(shí)際鑒別技能，使其熟練掌握各類票據(jù)的票面特征和防偽標(biāo)識(shí)，提高識(shí)假辨假能力。</h3><h3> （四）嚴(yán)格規(guī)范業(yè)務(wù)用筆。</h3><h3> 使用可擦筆填寫(xiě)業(yè)務(wù)資料存在很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，業(yè)務(wù)人員在外辦理業(yè)務(wù)和簽訂合同時(shí)要盡量使用正規(guī)的碳素筆，填寫(xiě)完業(yè)務(wù)資料后可使用可擦筆專用橡皮辨別真?zhèn)?，防范風(fēng)險(xiǎn)。</h3> <h3>『相關(guān)規(guī)定』</h3><h3>《寧波銀行員工違規(guī)失職行為處理辦法》</h3><h3> 5.3.21有下列違規(guī)操作行為之一的，給予警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：</h3><h3> 第四款：授意、協(xié)助客戶編造虛假材料套取銀行信用的；</h3><h3> 第十四款：其他違反操作流程、違背制度要求、超越職責(zé)權(quán)限的行為，造成本行經(jīng)濟(jì)損失或不良影響的。</h3>